利率市场化对中小商业银行转型发展的影响与对策研究.pdfVIP

2017年2月 经济论坛 总第559期第02期 EconomicForum 利率市场化对中小商业银行转型发展的 影响与对策研究 文／卢天旖 【摘 要】随着我国利率市场化改革的持续推进，中小商业银行在发展过程中存在经营同质化、内部管理偏 弱、发展模式粗放等问题，转型发展已刻不容缓，本文针对中小商业银行的问题，提出了相应的解决对策。 【关键词】中小商业银行；利率市场化；发展路径 【作者简介】卢天旖，石家庄市第二中学。 随着我国利率市场化改革的持续推进，中小商 异主要体现为规模的不同，因此“规模即效益”依 业银行长期存在的同质化经营、内部管理薄弱等问 然是多数银行的经营理念。二是在资产负债管理 题凸显，其转型发展可能会面临更大的压力和挑 上，很多中小商业银行的负债以存款为主，资产以 战。我国不同类型的中小商业银行要切实根据自身 贷款为主，资产负债管理较为简单、直接。当前， 情况，遵循适应性、差异性、协调性和渐进性的原 利率市场化的推进以及金融脱媒的深化，对中小商 则，从发展方式、业务模式和内部管理等方面加快 业银行资产负债管理的广度、深度以及前瞻陛的要 转型。 求将不断提高。三是在定价管理上，中小商业银行 一、利率市场化条件下中小商业银行的转型分析 的内部资金转移定价(FTrP)机制需要进一步完 (一)经营同质化严重 善。四是在风险管理上，中小商业银行普遍缺乏量 当前，中小商业银行存在着较为严重的同质经 化风险管理技术，利率市场化条件下的利率风险管 营问题。一是发展战略同质化。中小商业银行在制 理能力也有待提高。 定发展战略时，对自身经营特点、市场竞争态势和 (三)外部环境正在发生显著变化 业务发展前景考虑不够充分，多数银行以做大做强 我国宏观经济进入深度调整期，经济增长面临 为目标，纷纷推进跨区域、跨行业和跨境发展。二 着较大的下行压力，部分行业和企业经营困难，外 是市场定位同质化。大多数中小商业银行仍旧把市 部风险加大，给中小商业银行的资产质量带来较大 场重点局限在电力、公路、邮电、石油石化、铁 的不利影响，这将会对中小商业银行主要通过规模 路、电子、城市基础设施等行业，以及优质客户和 扩张来获取盈利的粗放型发展方式构成较大挑战。 大项目上。三是业务结构同质化。中小商业银行传 因此，中小商业银行必须正视转型压力，充分认识 统的存贷款业务占比非常高，存贷利差是利润的主 到转型的迫切性，并尽可能利用利率市场化带来的 要来源。资产结构以贷款为主，非信贷资产占比偏 机遇和有利条件，积极推进转型发展。 低。四是产品和服务同质化。在“你有什么，我也 二、中小商业银行转型发展方向及路径 要有什么”的简单竞争策略下，中小商业银行的产 (一)依靠城镇经济、中小微企业，明确市场 品、服务乃至营销手法都高度趋同，且多以“拼价 定位，夯实立足基础 格、拼费用、拼关系”为手段，营销活动中的创新 中小商业银行长期植根于城镇区域，以服务中 含量、科技含量普遍不足。 小微企业实体为己任，对中小微企业金融服务最熟 (二)内部管理能力偏弱 悉，具有天然优势。当前市场竞争加剧，在实现 中小商业银行要实现业务模式的成功转变，必 “走出去”之前，首先要保住“大本营”，即切实服 须同时推进内部管理转型。当前，中小商业银行内 务好城镇