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安徽省人寿保险市场发展探究【摘要】保险业是当前国内金融研究的一个热点。本文对安徽省人寿保险发展情况及市场特征进行分析，通过安徽省保险业的保险深度、保险密度分析，安徽省保险业与全国保险业的对比，安徽省人寿保险市场特征分析提出对当前安徽省保险业现状的分析并提出建议。 【关键词】保险深度；市场特征；服务创新 一、近几年来安徽省人寿保险业的发展概况 截止2010年末，经中国保监会批准，在皖注册省级人寿保险公司机构已达6家。分别是中国人寿保险安徽分公司、中国平安人寿保险股份有限公司安徽分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司合肥分公司、新华人寿保险股份有限公司合肥分公司、泰康人寿保险股份有限公司合肥分公司、太平人寿保险股份有限公司合肥分公司。另有保险代理公司、保险公估公司和保险经纪公司数十家，整个保险市场的竞争格局已经基本形成。 （一）安徽寿险业的保险深度、保险密度 一国寿险业在该国国民经济中的地位，通常可以用寿险深度，即寿险保费总额占国民生产总值（GNP）或者国内生产总值（GDP）的比值来衡量。比值大，反映了该国人寿保险业在该国国民经济中的地位较大；反之，比值较小说明该国人寿保险业在该国国民经济中的地位较低。用一国当年寿险保费总额除以当年常住人口所得的被称作寿险密度。寿险密度反映了寿险业在该国的发达程度。同时也从一定程度上揭示了该国经济发的程度。 随着我省经济的发展、社会的进步，我省寿险业的发展日新月异。要了解我省近年来人寿保险业发展的情况就必须收集到近几年我省的寿险深度与寿险密度。通过比较得出我省寿险业的发展趋势。以下是我省近几年来寿险业的相关数据。通过对保费收入、常住人口及GDP等数据的分析计算得出最终的结果。 首先，就寿险密度这一指标，在2000年我省的寿险密度为11.24元/人，到了2010年这一指数上升为171.20元/人。由此可以得知，经过十年的时间，我省的寿险业在逐步的发展，密度不断的在加大，达到了平均每人171.20元。 其次，就寿险深度这一指标来说，在1998年我省的寿险深度为0.24%，截至2010年末我省寿险的深度为1.84%。由此反映出随着我省国民经济的不断发展，寿险业在我省国民经济的比重不断的加大，其地位也在不断的提升。 （二）安徽省人寿保险业发展水平与全国水平的比较 2010年安徽省寿险保费收入为1128707万元，赔款和给付136,330万元，保险深度为1.84%，寿险密度为171.20元/人。2010年全国寿险保费收入71万元，赔款和给付4654064.65万元，寿险深度为1.72%，保险密度为273.31元/人。 单看寿险深度这一指标，安徽省的寿险深度比全国水平高出了0.12%。这说明安徽省寿险业在国民生产总值中占比高出全国平均水平。就寿险密度的比较看2010年安徽省的数值为171.20元/人，而全国水平为273.31元/人。安徽寿险密度明显低于全国水平。 综上所述，虽然安徽省寿险业的深度超出了全国水平但在在保险密度的方面还是落后全国水平。造成这种情况的主要原因是安徽省经济发展的滞后。如何普及寿险，加大寿险密度成为一项重要的工作。 二、安徽省人寿保险市场特征 安徽省寿险市场结构存在的现状：截止2010年底，安徽省正式营业的寿险公司共有6家，其中中国人寿、平安和太平洋公司的市场份额分别为64%、14%、7%。三家公司共占有85%的市场份额。 1.市场上可供消费者选择的寿险公司太少 如上所述，到2010年底，我省户籍人口数为6593万人，但全省只有6家寿险公司，同时，与全国水平相比，我省的寿险公司数量也明显偏少。2010年，我国共有寿险公司47家。这与我省众多的人口和巨大的寿险市场潜力很不相符。 2.寿险市场的集中程度高 2010年，在安徽中国人寿一家公司的的市场份额就高达64%；中国人寿、太平洋和平安三家公司的市场份额达到85%。与我国其他省市相比。我省寿险市场集中程度高。但与2009年相比，这三家保险机构的市场占有率又略有下降。 3.中外资寿险公司的数量不平衡 我省目前现有开业的6家寿险公司均为中资公司。尚无外资保险公司入驻安徽。而从全国来看，截至2010年底，我国中资寿险公司22家、外资寿险公司25家，外资寿险公司多于中资寿险公司。从这方面可以看出我省寿险业在保险机构上发展的不均衡性。 三、安徽省寿险市场发展建议 （一）从政府角度来看 1.保险市场的适度调控 （1）保险市场调控的区域性 在保险市场调控中，由于我省各个地区市场特点各有不同，不同地区的调控重点也会各有侧重，调控方向、目标、方式的选择和调控力度的把握必然存在差异。因此，必