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中小企业融资难原因分析及对策【摘要】本文从我国中小企业融资难的现状出发，详细的分析了影响中小企业融资难的内外部原因，并提出针对性的建议措施。认为解决中小企业融资难不仅需要其完善自身条件，相关金融机构完善信贷机制，更需要加强政府的扶持力度等方面为小企业融资开辟更多渠道，从而更好的发挥中小企业在社会经济发展中的作用。 【关键词】中小企业融资；原因；对策 一、中小企业融资难原因分析 （一）中小企业融资难的内部成因分析 1.中小企业产权不明晰，阻碍企业融资。在我国，有相当一部分中小企业由于自身成分复杂，导致产权关系存在很多问题。特别是当企业偿还债务困难的情况下，注册的有限责任公司变为空壳。逃废债务。中小企业在申请贷款时．金融机构很难信任该企业所提供的贷款担保，更无法信任其的还款能力。从而增加贷款风险，使其难以控制。这一特征使中小企业难以获得抵押贷款，从而制约融资能力。 2.中小企业信用观念淡薄，履行信用低。我国中小企业信用等级普遍不高。据资料显示，我国50%以上中小企业财务管理不健全，普遍存在“以单代账”、“账外经营”、“现金结账”等现象。信息不透明，财务不透明，银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款和决策。更有数据表明。我国中小企业信用等级60%以上都是3B或3B以下。抵御风险能力不强。一些中小企业由种种原因逃债，偷税、漏税，造成信贷资金流失，严重损害了中小企业的整体信用水平，从而不利于中小企业的融资。 3.中小企业的融资渠道相对狭窄。企业融资渠道可来源于内外两个方面，内部融资要是企业自身的资本积累，而中小企业在这方面的积累能力还比较有限．因此需要依靠外部融资。外部融资分为直接融资和间接融资，而中小企业由于受自身条件限制，很难通过公开发行债券或股票来进行直接融资，因此绝大多数情况下只能依靠间接融资，从而形成了对银行贷款的依赖性。 （二）外部条件导致中小企业融资难的成因分析 1.银行的信贷管理体制存在内在缺陷。商业银行加强风险管理以后，在信贷管理中推行的授权授信制度以及资信评估制度主要是针对国有大中型企业而制定的，使信贷资金流向国有企业和其他大中型企业的意愿得以强化。同时，由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，在商业银行将盈利最大化作为主要经营目标的前提下，这就影响了银行的贷款积极性。从而造成了一方面大企业实际借款数量明显小于其授信额度，形成银行部分资源闲置，另一方面中小企业却融资困难的不合。 2.社会中介服务机构不健全，中小企业担保难、抵压难。缺乏有效的为中小企业贷款提供担保的信用体系。企业要办理一笔财产抵押，需办理财产评估、登记、险、公证等手续，涉及许多职能部门，并要提供多种相资料，对于习惯进行灵活经营的中小企业而言，无疑带来很大的制约。在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土权属调查、地籍测绘、土地他项权利登记等，极为繁琐。而且抵押登记和评估费用高、随意性大，银行对企业贷款抵押率较低，企业通过抵押实际得到的贷款数额相对较小。 3.政府部门对中小企业的扶持力度不够。尽管这些年来国家政策有所改变，但国家向大企业倾斜的政策并没有发生实质性的变化。特别是国家现阶段对国有企业实行大规模的优惠政策，而中小企业仍然不能享受这些优惠政策。尽管国家出台多项政策扶持中小企业发展，但很多政策落实不到位．原因在于银行方面不按政策要求扶持中小企业，还严格按照银行体系和规范去审核企业的贷款条件。造成即使有政策，很多银行也不给中小企业放款的现象。同时，国家对于任何规模的银行在税收和成本上的要求相同，造成了只能放小额贷款的小银行积极性的下降。 二、中小企业融资难的解决对策 （一）中小企业自身的改进措施 1.加快产权结构改革，完善企业制度。中小企业的最大弊端在于制度不健全．所以应以合资、股份制等形式建立现代企业制度，引进职业经理人，尽快建立产权明晰、权责明确、管理科学的运行机制。并且构建合理的法人治理制度以实现科学管理，实现所有权和经营权的分离。建立与产权制度和治理制度相适应的规章制度体系。 2.维护企业自身的形象，加强信用观念。企业树立良好的信用观念，定期向银行提供全面、准确的财务信息，加强沟通，构建良好的银企关系。中小企业的信用不仅包括企业偿债能力和偿债情况，而且还包括企业的产品质量、品牌、市场前景管理理念以及营销方式等方面。提高核心竞争能力，做到“强”的企业、有竞争的企业。通过竞争使中小企业优胜劣汰，在竞争中不断提升经营理念、扩大营销网络，从而树立起良好的企业形象。只有经营稳定、产品有市场、有技术、符合国家产业政策、管理水平较高、经营团队信誉良好的中小企业，才能为从根本