农村资金互助社发展的法律缺陷及其完善.pdfVIP

2013年第12期 前沿 No．122013 Forward SumNo．338 总第338期 Position 农村资金互助社发展的法律缺陷及其完善 王 冬(西南科技大学法学院，四川绵阳621010) [摘要]近年来，农村资金互助社在运行发展过程中暴露出了诸多问题，本文从分析这些问题人手，通过对这些问题成因 的分析厘定，进而指出促进我国农村资金互助社的自身良性发展的方向性路径必须建立在对相关法制建设以及政府干预模式 之完善的前提下。 [关键词]农村资金互助社；合作金融；法治进路 [中图分类号]D922．4 [文献标识码]A [文章编号】1009—8267(2013)12-0072-02 所谓农村资金互助社，是指经银行业监督管理机构批 润，背离互助合作金融组织的发展定位。这就正如有学者 准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成， 所担忧的那样，“资金互助社随着业务的不断向外拓展，慢 为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业 慢失去原有的信息优势，增加了各种成本，不利于向低收 金融机构。为了活跃农村的金融市场以及促进农村产业的 入的农户开展业务，可能会渐渐偏离农村金融服务的目的， 发展，自“十一五”计划确定完善农村金融体制以来，农 走上农村信用社的老路。’’① 村资金互助社得到了迅速发展。然而由于金融制度不健全、 二、农村资金互助社困境之成因分析 法律法规缺位等等诸多原因，资金互助社在发展过程中也 暴露出了诸多问题，这些问题值得进一步研究与解决。 农村资金互助社面临的以上困境由多种因素造成，具 言之，笔者认为造成以上困境的成因如下： 一、农村资金互助社的现实困境 (一)缺乏权威性、规范性的法律指引与保障 笔者以为农村资金互助社在当下中国发展中面临着如 在依法治国的语境下，农村资金互助社的良性发展当 下一些现实性困境； 然离不开法律的“保驾护航”，然而遗憾的是，到目前为 (一)融资渠道狭窄 止针对农村资金互助社的规范性文件最为主要的就是2007 在银监会出台的《农村资金互助社示范章程》(以下 年银监会颁布的《农村资金互助社管理暂行规定》，该规 简称《示范章程》)中规定，农村资金互助社的社员必须 定自身所存在的一些问题导致了上述资金互助社的困境的 是一定区域范围内的农民和农业小企业。同时，在《农村 存在。具体表现在： 资金互助社管理暂行规定》中规定互助社的资金只能通过 首先，《暂行规定》自身一些规定就无益于资金互助 社员存款、社会捐赠资金及同业拆借款来获得。这项规定 社的发展。比如，其中对农村资金互助社资金的来源的限 实质上就限制了农村资金互助社可供融通的资金来源，使 制，即规定资金来源仅限于社会捐赠、同业拆借及社员存 得农村资金互助社首先在其最为基础的资金融通功能之发 款三类，这种限制很大程度上阻碍了互助社的资金融通功 挥层面即具有制度性障碍。 能的发挥。因为一方面，农村资金互助社资金来源依靠社 (二)难以获得合法地位 会捐赠资金显然不切实际。而目前其他金融机构虽然名义 在成为正规的银行业金融机构之前，农村资金互助社是 上可以通过“同业拆借”等方式支持带有民间性的资金互 由民间自发组织形成，以求突破农村金融供不应求的不均衡 助社，然而，由于相关法律、政策都没有更进一步的相关 状况。实践中，由于多种因素导致一些农村资金互助社难以 规定同时外加现阶段资金互助社自身的信用风险，致使上 取得合法地位，陕西宁强县关口坝村资金互助社一直以来在 述金融机构大多缺乏参与资金互助社拆借的行动意愿与激 现实