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第五章 借款需求分析-债务重构.pdf
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第五章 借款需求分析
知识点：债务重构
● 定义：
银行除了评价公司的信誉状况和重构的必要性，还应当判断所要重构的债务
是长期的还是短期的。
● 详细描述：
主要的相关因素包括:
(1)借款公司的融资结构状况;
(2)借款公司的偿债能力。
公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结
构，其原因可能是由于快速发展，公司需要将原来的部分短期融资转化为长
期的营运资本，以达到更合理的融资结构。
例题：
1.债务重构是（）。
A.借新债
B.构建不同还款期限的债务
C.构建不同种类的新债务
D.用一种债务替代另一种债务
正确答案：D
解析：基于期限的考虑，公司经常会用一种债务替代另一种债务，典型的例
子就是向银行举债以替代商业信用。这种情况通常会发生在销售急剧增长时
，债权人要求还款。这种情况发生的标志是还款时间的延长期限跑出了市场
的正常水平。为了了解还款期限延长的真正原因，银行通常需要与公司管理
层进行相关讨论。公司资金短缺可能是由于其他客户尚未付款，或者存货尚
未售出。
2.对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括（）
A.公司的信誉状况
B.公司进行债务重构的必要性
C.公司的融资结构状况
D.公司的偿债能力
E.重构债务的期限
正确答案：A,B,C,D,E
解析：考核借款公司债务重构银行应当评价的因素
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