2016金融学（主编韦柳玲-立信会计出版社）银行与非银行类金融机构.docVIP

二、金融机构体系的基本构成 （一）银行与非银行类金融机构 1、银行类金融机构 大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银行体系一般包括四大部分： 中央银行 商业银行 各类专业银行 政策性银行 2、非银行类金融机构 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非银行金融机构。这些机构主要有： (1)信用合作社:信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一种信用组织。 信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资金来源。 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。 信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融资流动也很有好处 (2)信托投资公司:是办理各种信托业务的信用机构。通常主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财产、办理遗产转让和代保管业务等。 (3)证券公司:证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金融企业。 (4)财务公司:财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务的机构。 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主要业务，类似于长期投资银行 (5)保险公司:是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的一种特殊形式的金融组织 (6)储金局:储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金局。 储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵押债券方面。 邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收小额储蓄。 （二）管理性、商业性和政策性金融机构 一个国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。 (管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。 (商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业。 (政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。 我国的金融机构体系 中央银行 中国人民银行 国有商业银行 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 股份制商业银行： 交通银行 中信实业银行 中国光大银行 深圳发展银行 上海浦东发展银行 招商银行 民生银行、福建兴业银行、 广东发展银行、华夏银行等 外资银行和涉外金融机构： 政策性银行 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 主要的非银行金融机构： 中国人民保险（集团）公司 信用合作社 中国国际信托投资公司 国家外汇管理局 证券公司 目前，我国已初步形成以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。 2005年底两类金融机构结构图（%） 金融体系以银行业为主体的结构 商业银行体系市场集中度示意图 2004年底 2005年底 三、中央银行 中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业和防范金融风险、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的宏观经济调控部门。 （一）中央银行建立的必要性 统一货币发行的必要 统一清算的必要 清算(clearing)----替收付款双方结清债权债务关系的业务. ◎交易双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的叫支付; 金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务叫清算.共同构成支付清算系统（payment and clearing system） 最后贷款人的必要 金融监管的必要 （三）中央银行的特点 1、中央银行不以盈利为目的。 2、中央银行不经营普通银行业务 即不对社会上的企业、单位和个人办理存贷、结算业务，只与商业银行等金融机构发生资金往来关系。 3、中央银行享有超然地位和特权地位 （四）中央银行的职能 发行的银行这一职能包括： （1）集中垄断基础货币的统一发行 垄断现金的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构，是存款货币创造的源泉 基础货币=现金+存款准备金 中央银行发行基础货币的渠道： 1、再贴现 2、再贷款 3、公开市场业务 4、对商业银行买卖外汇 5、对商业银行买卖黄金 （2）制定和执行货币政策 包括两方面： 1、确定基础货币的发行量 2、通过调节准备金率调节货币乘数