关于我国电子货币存在的法律问题探讨.pdfVIP

论 坛 予 曩 摊 毒 纛 蟋 潦 薰 纛 刘春梅 范 静 张碌霖 随着科学技术的发展，电子货币在我国开始 二、电子货币所引发的法律问题 蓬勃发展起来，但 目前却没有关于电子货币的专 电子货币的产生和发展，对原有的市场交易 门立法。本文首先阐释了电子货币的含义及分类 ， 法律体系和框架构成了挑战，主要表现在以下几 针对电子货币发展带来的一些值得关注的问题 ， 个方面： 从法律的角度进行了初步探讨，以期推动电子货 (一)电子货币的发行主体难 以确定 币理论与实践的发展。 我国目前并没有关于电子货币的专门立法， 一 、 电子货币的含义及分类 仅仅在 1999年颁布的 银《行卡业务管理办法》及 电子货币是采用电子技术和通讯手段在市场 2004年颁布的《电子签名法》中对电子货币有所涉 上流通的、以数字形式存在的、用法定货币单位反 及。 银《行卡业务管理办法》规定了储值卡属于银 映商品价值的信用货币。它不再以实物、贵金属或 行卡，却没有明确规定非银行是否可以发行储值 纸币的形式出现，其存在形式随处理的媒体 (磁 卡。 《电子签名法》主要是规定了电子签名及其认 盘、电磁波或光波、电脉冲)而不断变化。 证，为电子签名技术应用于电子货币提供了法律 传统货币是由中央银行唯一发行的，中央银 保障，却没有涉及电子货币概念 、电子货币发行主 行拥有一国货币发行的垄断权。而电子货币则是 体等相关问题。发行主体发行电子货币的目的在 不同发行主体 自行开发设计发行的产品。按照电 于获取利益，这些利益一方面来源于发行电子货 子货币的发行主体不同，可以分为金融机构类电 币所收取的费用，另一方面来 自于发行主体将所 子货币和非金融机构类 电子货币。 获资金用于贷款或投资所得利润。为了追逐利益， (一)金融机构类电子货币 很多机构都想发行电子货币。但是，究竟谁可以发 金融机构类 电子货币是 目前我国最为规范的 行电子货币，在法律上没有明确规定，发行主体的 电子货币。商业银行和信用卡公司是其主要的发 不确定性极易造成对电子货币监管的失控。 行机构，例如具有透支信用功能的信用卡和一般 (二)电子货币相关方发生纠纷的责任难以确定 存款支取转账功能的借记卡就是典型代表。金融 电子货币从根本上改变了传统的支付方法， 机构类电子货币最大的特点是有银行等金融机构 通过电子货币赖以生存的计算机网络系统，能在 的参与，并将电子货币的发行和使用纳入 自身的 瞬间内完成资金的支付和划拨。资金划拨所涉及 监管体系。 到的当事人很多，除了顾客本人、网上银行等发行 (二)非金融机构类电子货币 主体外，还包括资金划拨系统经营主体 、通讯线路 非金融机构类电子货币主要有磁卡、Ic卡等， 提供者、计算机制造商或软件开发商等众多的相 通常由电信公司、公交公司以及学校等发行机构 关方。当出现某种故障无法准确的进行资金划拨 发行。其主要特征是要求客户预先储值，即发行机 时，很难确定各方所应承担的法律责任。 构预先收取客户现金，然后发行等值的、可在客户 (三)电子货 币隐私权难以保护 消费结算时从中扣减金额的电子货币。 一 方面，电子货币的发行主体通常也发行