支付原理1.ppt

网络支付与结算 南阳理工学院 第3章支付原理 3.1 支付过程分析 1.买卖的支付过程 1.买卖的支付过程 2.借贷的支付过程 借贷的支付过程 3.支付结算关系的分析 支付结算关系的分析 由于银行在支付过程中的介入，多重债务关系的支付清偿就变成交易方间在银行账户间的划拨关系。 在银行参与的信用社会中，经济活动的主体在银行里都设有账户，他们与银行间所产生的债权债务关系，就简化为借和贷的账务关系。 向银行借款就增加借款者的存款账户的值，同时也产生相同金额的对银行的债务，以后就要通过采用扣减存款账户的同等金额的本和约定的息的划拨方式来进行支付。 交易方间由于商品的转移而产生的债权和债务，也可通过相互间在银行间的账户间的划拨方式来进行支付。 信用社会中银行的出现，银行就担负了交易经济活动中债权和债务关系的结算角色。 3.2 支付原理 2.社会的接受性 3.使用的便利性 支付方式的便捷性 功能使用的便利性 手续使用的简洁性 便利性需得到系统环境的有力支撑 4.支付使用的安全性 支付的安全抽象和归纳就为： 支付传递的通道可靠 采用支付方式的载体可靠 交易方身份确认的可靠 5.支付信用的可靠性 现金支付的方式有以下几个不利的条件： 现金携带的不方便 现金保管的不安全 搬运过程中的风险 使用过程中有隐患 币种间支付存在障碍 新型支付工具的产生 采用单币种的现金支付方式将越来越不适应当代人的生活。 这种支付的信用是否可靠，我选用它使用是否会出现差错，使用是否方便和安全。 建立支付的信用是支付工具能以长期存在和发展的品牌。 6.法律制度的保证性 1.在信用社会中健全的法制是经济生活秩序的正常的保障。 2.法律制度的保证是新的支付方式和工具产生的基本社会环境条件，是一个带基础性工作。 3.应该有赔付的条款保证。 4.法律制度的保证是创新和发行新的金融工具时发行主体应该所面对和考虑的主要问题。 思考题 买卖的支付过程主要有几个过程，对其过程分析你有什么看法和观点？ 借贷的支付过程主要有几个过程，对其过程分析你有什么看法和观点？ 支付是清偿债权和债务关系与结算又有什么关系？ 用你在超市POS机上购物的经历说明用银行卡购物时与支付的过程有什么关系？ 分析下你在银行ATM机上取款时，与银行发生的支付的过程和关系是什么？ 用你的方式和语言描述下账户划拨的支付过程？ * 5.新支付方式遵循的原则与规律 1.通过对银行间账户间划拨支付的分析，对支付原理进行阐述 2.掌握支付原理的基本特征 3.信用关系的形成原因 4.支付方式和支付工具出现的新特点 学习目标 A B 支付 商品 债权债务 关系 交易 图 3.1 单重的债务清偿关系 首先是存在买卖的交易 然后是支付的清偿 最后才是交易过程的完成 其次是有商品转移的债权 债务关系形成 1 2 5 3 支付的形成经历了几个过程： 图3.2 多重债务的清偿关系 债权债务关系 生产者 消费者 银行 借贷 劳动 商品 支付 社会 工资 借贷 交易 债权债务关系 债权债务关系 2.借贷的支付过程 多重债务关系的形成使支付的过程具有更复杂性： Step 1 Step 2 Step 3 多方均可能与银行发生借贷的债权债务关系； 多方都将与银行通过支付方式来清偿这种关系； 多方间由于交易又将产生债务关系； Step 4 交易的债务关系也要通过支付来清偿； Step 5 由于多重的支付关系存在，产生支付转移和清算结算关系的出现。 债权债务关系 图3.3 多重债务清偿的账户间结算关系 银行账户 商品 交易 债权债务关系 购买者账户 生产者账户 债权债务关系 贷 借 账户划转支付 借 贷 减 增 现金支付的方式 账户划转的方式 银行票据支付方式 资产抵押支付方式 债务关系的清偿性 Chart Title in here 2004 2005 2006 2007 30 50 70 120 Point 1 社会的接受性是衡量支付是否能清偿债务的一种社会认同标准。 只要有社会的认同性就可创造出新的支付工具，而新的支付工具的使用和成功要具有开拓市场的精神，这样的认同要与市场的开拓同时进行。 社会的接受性是支付实用和可行的社会标准。 Point 2 Point 3 支付通道 商家 购买者 货币或支付工具 商品 第三方 窃取 诈骗 图4.4 支付安全示意图 North America South America Africa Asia Europe * * *