9 费用负荷保.pptVIP

第九章 费用负荷保费 §9.1 引言 费用负荷保费产生的必然性 §9.2 保险费用 1.保险公司支出的费用分为两大类： 投资费用+保险费用 投资费用就是保险公司在将收来的保费的一 部分用于投资时所产生的用于投资设计、管 理和投资相关的一系列活动的费用。 保险费用是指除投资费用以外的其他费用，有一般分类和详细类别： 1.一般分类： （1）签单第一年的费用：核保、签发新保单及与第一年保费相关的营销费用。 （2）续年费用：对有效保单的维持费用与服务的费用以及续年的营销费用。 （3）理赔费用：与理赔相关的费用。 （4）管理费用：雇员的薪金等费用。 2.三个类别： 第一类：随保费变化的费用。代理人费用、保费课税等。 第二类：随保险金额变化的费用，如核保费等。 第三类：随保单数量而变化的费用，如签单费用等。 表9.1 每千元保额的费用情况 §9.3 费用负荷保费 例1 考虑一个3年期期初缴纳保费的保额为1000元的生死合险。已知 i=0.15, 为了计算费用负荷保费，首先求出期初生存 年金的精算现值。 以下利用平衡准则建立方程来求出费用负荷保费。设费用负荷保费为G.根据表9.1的数据， 保险公司支出的精算现值为 设保险费用部分为E, 则由平衡准则有 例2 缴费期为20年的完全离散终身寿险保单，保额为1000元。已知 解：设费用负荷保费为G， 按三元素法，即保险费用=新契约费用+管理费用+收费费用, 根据平衡准则，可得 解得： * * 1.净保费仅仅满足给付的最低要求， 并没有完整刻画保险公司的风险成本； 2.开展保险业务必须支付签单费用、保单维持费、办公费用；人头费用等； 3.费用负荷保费=净保费+保险费用。 2 6% 8 20% 总计 1 2% 1 2% 保单维持费用 —— —— 4 2% 签单及风险分类 —— 2% —— 2% 税 1 —— 3 4% 基本的 费用 —— 2% —— 10% 佣金 常数元 保费的百分比 常数元 保费的百分比 续年 第一年 费用的类型 5% 10% 110% 保费的百分比 20 20 50=30+20 每个保单（元） 第11年及以后各年 第2~10年 第1年