第三章 贷款申请受理和贷前调查-贷前调查.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第三章 贷款申请受理和贷前调查 知识点：贷前调查 ● 定义： 是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性 、盈利性等情况进行调查，核实抵(质)押物、保证人情况，测定贷款风险度的过 程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收 回的关键。  贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。 业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象从以下方面人手进行全面 调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。   ● 详细描述： 贷款合规性调查 （1） 认定借款人、 担保人合法主体资格。 （2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签 名的真实性和有效性。 （3）对需董事会决议同意借款和担保的 （4） 对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有 效性进行认定。 （5）对贷款使用合法合规性进行认定。 （6）对购销合同的真实性进行认定。 （7）对借款人的借款目的进行调查。 2. 贷款安全性调查 银行业务人员必须对借款人的风险状况和资质作出判断。 3. 贷款效益性调查 （1）对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业 前景、产品销路以及竞争能力 （2）对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利 润的真实性和可行性。 （3）对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售 汇等综合效益情况进行调查、分析、预测　 例题： 1.贷款合法合规性调查的内容包括()。 A.认定借款人法人资格 B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性 C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制 D.对借款人的借款目的进行调查 E.对抵押物的价值评估情况进行调查 正确答案：A,B,D 解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和 监管要求的行为进行调查、认定。调查的内容应包括:（1）认定借款人、担 保人合法主体资格。公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格 、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续、贷款卡的有效期 及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、 作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息）。 （2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的 真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授 权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。 （3）对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会 同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 （4）对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性 进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为 重复抵（质）押的抵（质）押物。 （5）对贷款使用合法合规性进行认定。信贷业务人员应调查认定借款人有 关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所 列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产 业政策。 （6）对购销合同的真实性进行认定。信贷业务人员需分析借款用途的正常 、合法、合规及商品交易合同的真实可靠性。 （7）对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人员应调查借款人的借款目 的，防范信贷欺诈风险。 2.银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有()。 A.确定能否受理该贷款业务 B.确定是否进行后续贷款洽谈 C.确定是否开始贷前调查工作 D.确定向客户贷款的利率 E.确定向客户贷款的最高额度 正确答案：A,B,C 解析：无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出