可疑交易识别、分析与报告(王老师).pptVIP

可疑交易的识别、分析与报告; 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 ;《中华人民共和国反洗钱法》 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 》（待发） 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》; 报告机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作的基础和关键。 报告机构反洗钱义务： 建立健全反洗钱内部控制制度; 建立执行客户身份识别制度; 大额和可疑交易报告； 建立客户身份资料和交易记录保存制度; 开展反洗钱培训和宣传。;反洗钱是现代商业银行必须承担的义务。 反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要求,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题。 反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能给银行带来正常利润的增长,反而给银行增加了较多的业务处理成本、政策风险与法律风险。 在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责，虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律和经营风险，是极其值得的。 ;怎样才能做好反洗钱工作呢？这个问题萦绕在我的心头，相信很多想做好反洗钱工作的人员也非常关心。在国内，反洗钱工作普遍不受重视或仅是表面重视，形式大于实质。这种情况有多方面的原因造成，制度设计的不合理，观念的落实、信息沟通的闭塞等等。但最为深层次的原因就是利益的冲突，反洗钱工作只能耗费成本，不能带来直接经济效益。;内因是做好一项工作的根本源泉，没有思想的重视，特别高层管理者的重视，无法开展好反洗钱工作。最近了解到几个外资银行的反洗钱工作情况，深深地为他们的合规文化所折服。大型外资银行已将反洗钱工作落实到业务的每根神经末梢，从管理者开始非常重视反洗钱工作，当绩效与反洗钱工作发生冲突时，支持的是反洗钱工作而不是业绩。这种理念，我感到不是一年、二年可以形成的，国内的某些金融机构至今仍以打擦边球的方式开展营销，以牺牲合规为代价拢络客户手段，管理者抱着只要有钱赚，其他都不管的心态开展业务，我想这种经营理念不是单靠反洗钱工作人员可以改变的。 ;接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金报告机构提交的大额交易和可疑交易报告信息； 按照规定向中国人民银行报告分析结果； 要求报告机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告； 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料； 中国人民银行规定的其他职责。 ;反洗钱行政主管部门（中国人民银行）;信息流程图;2004年８月，中心开始正式运作，开始接收部分银行业大额和可疑交易数据。10月，开始对外移送情报。 2004年12月，全部16家国有、股份制商行、邮储开始在线报送大额和可疑交易数据。 2005年12月, 覆盖所有外资银行、城市商业银行、农信社。 2007年10月，证券期货业、保险业开始报送大额和可疑交易数据。 目前，已覆盖银行业、证券期货业、保险业、其他金融机构（信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司）。 今年，预计支付清算组织（如银联、第三方支付）将纳入。 ;从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断延伸。 效率、必威体育官网网址具有独特优势。 随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。 发挥的作用不囿于反洗钱。 ;防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。 报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。 不能按要求完成补正。及时性、完整性。 报告及时性有待提高。时效性要求。 可疑程度标记失真。很多“重点”可疑报告价值不高。;影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。 很多总量分析无法进行。副产品的缺失。 降低分析效率。分析成本的提高。 割裂资金链。调查、侦查成本的提高。 ;上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象 开户人基本情况 　　　姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业简介。 可疑交易基本情况：概述方式介绍可疑交易。 可疑交易特征分析。为什么认为可疑？此部分极为重要。 综述。结论，有助于快速阅读。 ;　　一、基本情况 　　（一）客户身份