保险产品售合规要点解析.ppt

保险产品销售合规要点解析;目 录;;; 1.先分析需求和评估风险承受能力，后推荐产品。 2.特定人群（低收入、高龄），原则上销售保单利益确定的产品，交由保险公司核保出单。 3.逐单填写投保声明;;2.业务结构调整—商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品;; 所有保险销售人员必须持有《保险销售从业人员资格证书》并佩戴《保险销售从业人员执业证书》上岗。双证不齐全者不得营销保险业务。 ; 银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。 网点应当以纸质或电子形式对外公示《代理保险产品清单》，并张贴《人身保险投保提示书基准内容》。; 销售人员应按照分行或市公司的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。 （分行必威体育精装版授权文件：《关于分配2015年自营网点合作保险公司的通知》（渝邮银发〔2015〕251号））; 从客户利益出发进行风险告知，按照保险条款提示客户保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项，并向客户提供投保提示书和产品说明书。; 正确引导投保人填写投保单内容，确保保险合同等投保资料由投保人亲笔签名确认。 销售人员应在保险单上亲笔填写本人姓名、营销员号（营销员号必须与系统记录一致）。; 不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆； 不得将保险产品的利益与银行存款利益、国债收益等进行片面类比； ; 不得向客户提供片面、虚假的产品信息； 不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益； 不得虚假宣传产品期限；; 不得强制搭售保险产品； 不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。;17;;内控新政解析;营业机构行为准则;营业机构行为准则;营业机构行为准则;销售人员行为准则;销售人员行为准则;销售人员行为准则;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;责任追究;近期检查发现的主要违规行为 ;近期检查发现的主要违规行为 ;近期检查发现的主要违规行为 ;近期检查发现的主要违规行为 ;近期检查发现的主要违规行为 ;