在互联网金融背景下大学生信息安全风险分析.docVIP

在互联网金融信息安全风险分析互联网金融信息风险分析与防控事关我国整体金融安全与稳定，如何在鼓励创新、引领发展、深度 融合发展中规避互联网金融信息风险具有重要的现实意义。本文重点分析了互联网金融发展过程中的信息风险， 并提出了切实可行的风险防控措施和建议。联网金融是依托于电子支付、云计算、社交网络以 及有哪些信誉好的足球投注网站引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和 信息中介等业务的一种新兴金融。欧美发达国家的 互联网金融主要有四个实现模式：互联网融资(如P2P、众 筹等)、互联网支付清算(如第三方支付、移动支付等)、虚 拟货币(如比特币和脸谱网站提供的虚拟货币等)和互联网 在传统金融业的应用。由于中国存在金融压抑、大量金融需 求得不到有效满足、利率尚未完全市场化、金融业以国有或 国有控股企业为主、融资服务体系和信用体系不够完善等原 因，我国的互联网金融具有较大的发展空间。 　互联网金融发展的一个重要原因是边际成本不变的长尾 效应。长尾效应也使互联网金融更加具备普惠金融特质。如 图1所示，在传统经济条件下，边际成本随产量的扩大而递 增，pi是均衡的市场价格，在该价格条件下，生产者愿意 供应的产品数量为Q1。在互联网平台上，信息传递成本的 大大降低，使额外提供产品和服务的边际成本增加几乎为零。　针对以商业银行门户为桥梁进军互联网金融的风险，需 要根据运营模式和金融风险的起源将传统金融风险管理模式 与新型互联网平台相结合，探索新的风险管理模式处理商业 银行与互联网金融关系结点问题。采用数据分析技术实现风 险精细化管理，通过大数据手段对客户动态行为以及客户静 态财务数据进行分析，量化用户违约可能性，既有助于对用 户实施精准贷款定价决策，又能有效地进行风险预警。银行 还能通过对所有潜在分析的量化分析及精细化管理，降低银 行的风险暴露成本，实现资本使用效率的最优化。首先，构 建横向合作监管体系。联合互联网金融企业与商业银行以及 相关金融产品的发行机构建立有效的合作监管机制，加强资 金流向监管。其次，完善信息安全管理体系。在对金融技术 的使用进行全面系统分析的基础上，根据网络金融平台技术 特点提出应急预案，同时加强客户信息加密处理，并与合作 机构签订必威体育官网网址协议，防止信息被篡改或泄露。再者，提高在 线金融监督。设定在线服务的最高往来金额，与中国人民银 行网站建立数据传输，接受人民银行、执法机关的监督管理， 防止出现利用商业银行门户进行洗钱等违法犯罪活动。最后， 加强各业务技能培训。结合互联网金融特点，商业银行网络 业务的操作技能，满足客户对线上金融服务的安全性和质量 性需求，降低因为技术操作失误带来的损失。 　商业银行与互联网金融融合点就在降低风险和提高效率 的基础上，由低融资成本和规模资产转向服务创新和品牌价 值，通过银行组织创新、金融产品和服务创新，不断提高银 行市场发展的深度和广度。第一，直接建立直销银行、P2P 平台等网贷类业务，利用存量客户与资本优势，植入互联网 技术来改变自己的经营模式，充分利用大数据和互联网平台 进行业务创新，同时可以将贷款初审、金融顾问等传统金融 服务与大数据技术、云计算相结合，再实现网上虚拟交易。 第二，利用互联网金融平台，按市场化原则进行资金调剂， 使资金能够得到合理化的运用，还能够实现理财产品的网上 销售和贷款的网上认购，最终使得商业银行从中间人角色向 中介人角色的成功转化，在降低商业银行经营风险的同时， 吸收新兴投资者，拓展表外业务的发展。第三，利用大数据 技术实现云计算将互联网、移动终端和物联网融合。通过对 数据采集分析客户的风险癖好和投资偏好、挖掘客户需求细 分出目标客户群，进而深入运用到金融产品设计、风险监测 分析、营销效果评测、绩效考核，达到金融信息的透明化、 贷款的统一化、支付的虚拟化，实现虚拟环境下的最大化资 源共享和协同工作。第四，培养一批具备专业业务能力、精 通数据分析和数学建模、具有同业领先视野的技术支持的创 新型人才，组建“大数据”科技团队;建立数据储存的标准 和云计算的模型，根据各部门创新需要整合、挖掘现有核心 业务的数据与系统深度挖掘数据，以确保数据分析的结果符 合业务创新需求。 商业银行与互联网金融业务还存在一种 替代关系。互联网技术的发展促使商业银行从手工劳动中解 放出来，尤其是金融电子化程度的高低决定了中间业务发展 的速度、规模和规范程度。长期以来，商业银行间的竞争主 要采取增加网点、延长工作时间等简单粗放的形式，许多中 间业务处理仍由手工操作，服务质量和效率较低，而中间业 务收入主要来自银行理财业务的增长，网络利差的高收益正 出现替代商业传统理财业务模式的趋势，而商业银行高收益 的新型理财产品需要一定的探索时间。从银行理财产品五年 来的规模走势可以看出2013年中，银行理财产品规模激增， 说明银