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第十四章 一．单项选择题（每题只有一个答案，请将正确答案填写在括号内） 1．商业银行具有（ ）职能 A 资金创造 B 信用创造 C 利率创造 D 政策创造 2．（ ）适用于统计规律稳定、历史资料齐全的风险概率估计。 A 统计估计法 B 主观概率法 C 假设检验法 D 统计估值法 3．根据银行经营的内部因素，商业银行风险可分为（ ） A 信用风险 B 利率风险 C 价格风险 D 资本风险 4．资产负债风险管理所涉及的风险种类主要有（ ） A 价格风险 B 盈亏风险 C 经营风险 D 决策风险 5．商业银行作为经营货币信贷业务活动的企业，与一般工商企业及其他经营单位相比，最显著的特点是（ ） A 负债经营 B 风险经营 C 盈利经营 D 竞争经营 6．银行风险管理的流程是（ ） A．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量 B．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量 C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 D．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测 7．在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不是关于单一法人客户的非财务因素分析的是（ ） A 客户的企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力以及道德水平，如经营者 相对于所有者的独立性、决策过程等 B 客户企业的效率比率分析 C 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等 D 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等 8．对于风险转嫁具体方法，下列叙述错误的是（ ） A 风险资产出售 B 担保 C 静观其变 D 市场交易 9．（ ）是指利益或收益存在于主体中心目的，满足欲望或需要的能力 A 价值 B 效用 C 影响力 D 风险评价 10．风险抑制手段不包括（ ）， A 发现借款人财务出现困难时，停止对该客户新增放款 B 要求追加担保人和担保金额 C 要求追加资产抵押 D 放宽借款额度，使借款人有压力感 11．（ ）也称为风险资本，是商业银行需要用来弥补风险造成的非预期损失的资本量。 A 经济资本 B 会计资本 C 监管资本 D 实收资本 12．标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成的是（ ）的出台。 A.《关于资本协议的市场风险补充规定》 B.《全面风险管理框架》 C.《巴塞尔新资本协议》 D.《巴塞尔资本协议》 13．20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（ ）模式阶段。 A. 全面风险管理 B. 资产风险管理 C. 负债风险管理 D. 资产负债风险管理 14．商业银行为防范内部欺诈事件的发生采取了一些列措施，以下哪种防范途径不具备可行性（ ）。 A. 强制休假 B. 职责分离 C. 岗位轮换 D. 一身多职 15．风险管理的八个模块既相互独立又相互制约，共同构成了全面风险管理这一有机体系。下面的说法不正确的是（ ）。 A. 风险管理理念和风险偏好影响决定了风险管理目标和风险管理政策的制定 B. 风险管理目标与政策设定是风险识别﹑风险评估和风险应对的前提 C. 风险识别﹑风险评估﹑风险定价与处置是风险管理的具体实施流程 D. 风险定价是风险管理目标实现和风险管理流程有效运行的保障 二．多项选择题（每题可能有一个或一个以上答案，请将正确答案填入括号内） 商业银行经营管理活动的外部风险包括（ ） A.宏观经济运行状况 B.经济生活中各种要素价格的变化 C. 国家宏观经济政策变化 D.商业银行经意管理的思想与方针 按商业银行经营外部环境因素划分的风险（ ） A.信用风险 B.资本风险 C. 价格风险 D.汇率风险 商业银行业务范围划分的风险包括（ ） A.信贷风险 B.投资风险 C.流动性风险 D.盈亏风险 4．信用风险的主要形式包括（ ） A 结算风险 B 流动性风险 C 违约风险 D 国家风险 5．西方商业银行的财务报表主要有（ ） A 资产负债表 B 试算平衡表 C 利润表 D 留存收益表 6．在估计风险时，有哪几种方法是适用的（ ） A 客观概率法 B 统计估值法 C