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大学生分期购物平台的法律保护策略与安全分析 高校大学生是一个极其特殊的群体，他们没有固定的收入，也没有固定的职业，从理论上看，高校 大学生根本没有达到银行发放信用卡的资格，但是高校大学生综合素质比较高，他们是社会经济发展的主要力 量，也是社会的关键消费群体，对此，银行逐步向大学生开放了分期付款业务，很多大学生纷纷加入到分期购物 的队伍中，下面就大学生分期购物的交易安全及法律保护进行详细分析。 　　为了迎合在校大学生消费需求的攀升，再加上银行 不再授信给大学生办理信用卡后，大学生群体的分期需 求逐渐成为了网购分期平台的新机遇。社会上出现了一 系列方便大学生购物，消费的网络分期平台。作为商业 银行中间业务的重要增长点，分期业务不仅能有效地提 高动卡率，同时分期业务还具有良好的收益效果，同时 分期业务还具有信用额度大、无抵押担保、还款周期长 等弊端，具有很高的风险。大学生作为分期业务的特殊 客户群体，没有固定的收入和职业，在分期购物中，其交 易风险也比较大，因此，在新时期，如何降低大学生分期 购物交易风险，是一个值得思考的问题。 　　一、大学生分期购物的背景 　　自从2009年，银监会颁布分年龄段叫停银行向学生 发放信用卡业务的信息后,大学生金融借贷市场中信用卡 的身影越来越少,这就为大学生分期购物提供了良好的契 机,分期乐、趣分期等分期平台迅速进军大学校园，并呈现 稳步上升的发展趋势。对于在校大学生,很难申请信用卡， 即便申请到校园联名卡,其额度也比较小，难以满足大学 生消费需求，同时当代大学生是社会消费需求最为旺盛的 一个群体之一,特别是对电子数码产品的热爱，更是为分 期购物业务提供了良好的发展平台，加上大学生这一群体 相对封闭，分期购物交易风险相对比较小，这是使得越来 越多的分期平台发展到大学校园訛。大学生在办理分期购 物业务时，只需要提供身份证、学生证、储蓄卡、父母联系 方式等信息，经过核实后,大学生就能在分期购物平台上 拿到自己心仪的产品，大学生只需要付几十元或者几百元 的首付即可，这种购物方式无疑让大学生欣喜不已，同时 当大学生无力偿还佘额时，可以向自己的父母求助，大学生父母逐步成为分期购物的隐性担保人。 　　二、大学生购物情况调查分析 　　在国家大力支持消费的背景下,分期购物以一种对消 费者、销售者、银行三方有利的消费模式,逐步占领金融消 费市场。对某学校的1000名大学生进行调查发现,有62% 的大学生有过分期购物的经历,总体上大学生分期购物率 比较高,这表明，对于分期购物，大学生持积极的态度，并 且随着在校大学生数量的增长,大学生分期购物的规模也 会逐渐扩大。调查发现,有16%的大学生分期购物是因为 使用方便,有70%的大学生分期购物是因为没有钱一次性 购买产品，还有14%的大学生分期购物是为了跟上时代 潮流。在调查中还发现,有25%的大学生没有充分认识分 期购物的规则及还款细则,有30%的大学生每三个月分期 购物一次,还有45 %的大学生只分期购物过一次。对于分 期购物的还款,调查表明，有32 %的大学生依靠勤工俭学、 临时工进行还款，有56%的大学生靠父母替自己还款,还 有12%的大学生靠助学金、奖学金还款譺。由此表明，大学 生并没有对分期购物有详细的了解,对分期购物的细则还 不太熟悉，同时大学生对分期购物使用也不是很频繁,大 学生的父母则是他们分期还款的主要途径。 　　三、大学生分期购物存在的问题 　　(一)安全性问题 　　安全性问题是大学生分期购物的最大问题，没有任 何抵押担保的大学生群体，可能存在的违约问题引人关 注。校园市场一直被低估是因为学生用户的消费能力有 限，即使分期购物挖掘了校园消费的潜力，依然存在着 　　消费能力的问题。一方面，以大部分学生的经济能力，大 学期间高额消费的次数十分有限，更多新交易只能通过 获取更多用户完成;另一方面，如果分期购物网站过度 引导学生采用分期的形式购买更多产品，还会背上“道 德”的压力。有的大学生在分期购物中，会使用其他人的 证件办理分期，而填写的信息中担保人为父母和辅导 员，在分期购物中大学生只是填写了担保人的姓名和电 话，在事实上并没有经过当事人允许，即便大学生出现 违约行为，也与银行的黑名单不同_訛。大学生分期购物交 易安全性问题严重的影响到分期购物的发展。 　　(二)消费者权益保护问题 　　消费者权益保护问题也是分期购物存在的主要问题， 在分期购物中，存在很多不确定因素,如售后服务、退货处 理等。对于分期购物,世界各国都对这种交易方式有明确 的规定,如德国的《分期付款买卖法》、日本的《分期付款买 卖法》、英国的《租购法案》等,在我国只是在《合同法》的第 167条对分期付款买卖进行规范,仅凭这一条例很难为整 个分期购物交易提供法律依据,这就对分期购物中消费者