临柜业务法律风险.ppt

临柜业务法律风险山西省分行法律事务部  2014.4;Text in here;;;法律风险更具有基础性; ;存取款业务法律风险 ;Text in here;银行卡及ATM法律风险;电子银行法律风险;协助有权机关查询、冻结、扣划法律风险;程序加重 风险前移 ;安全保障义务: 新《消法》第十八条第二款规定：“宾馆、商场、餐馆、银行、机场、车站、港口、影剧院等经营场所的经营者，应当对消费者尽到安全保障义务”。这是继《侵权责任法》第三十七条后，立法上对银行安全保障义务的再次强调，这就要求我们重视营业场所的安全管理。 全面真实宣传： 新《消法》第二十条规定；“经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传”。;信息披露义务： 新《消法》第二十八条规定：“采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或者服务的经营者，以及提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。 信息保护 新《消法》第十四条增加消费者“享有个人信息依法得到保护的权利”，新增加的二十九条明确规定了收集使用个人信息的原则、公开收集使用规则、严格必威体育官网网址、确保安全、发送商业性信息的限制等对消费者权益的保护措施。 ;金融消费者权益保护不当法律风险;尊重和维护消费者的合法权益 ;欺诈误导;欺诈误导;欺诈误导;我国《广告法》第七条规定：广告不得使用国家级、最高级、最佳等用语。 ; ;在玻璃门上张贴醒目的防撞条及“推”“拉”提示标志，进行了必要的安全提示 。;;安全保障义务--软件;* 自助银行区银行卡盗刷；;客户安全事故的应对;死刑; ;意义： 声誉风险 经济损失 个人前途 ;两类值得关注的犯罪 针对商业银行实施的犯罪 贷款诈骗罪，票据诈骗罪，金融凭证诈骗罪，信用证诈骗罪， 信用卡诈骗罪，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪等 内外勾结，银行工作人员可能构成???犯 商业银行工作人员可能触犯的罪名 职务侵占罪，挪用资金罪 非国家工作人员受贿罪，吸收客户资金不入账罪 违法发放贷款罪，出售、非法提供个人信息罪等 违规出具金融票证罪，对违法票据承兑、付款、保证罪;注意违规与犯罪的界限！ 帮助客户以虚假自有资金证明套取贷款 --违法发放贷款罪 利用客户资金或向客户发放贷款认购基金、理财产品 --挪用资金罪 私设小金库，从费用中套取现金 --职务侵占罪 员工利用本人或者他人信用卡套现 --信用卡诈骗罪 ;挪用资金罪（挪用公款罪） ■ 第二百七十二条 公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 ■ 立案追诉标准： ——挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的； 　 ——挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的； ——挪用本单位资金数额在5000元至2万元以上，进行非法活动的;　　《刑法》第384条规定：国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。挪用用于救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物归个人使用的，从重处罚。;8.8系列案件（银苑、兴华、金刚里支行挪用公款案） 私刻或骗取开户单位印章 伪造相关银行资料，领取密钥 ;违规更违法，害人亦害己 ----山西某支行存款合同纠纷被诉案 ;我来 取钱！;;VS;;;诈骗罪;国有公司、企业人员失职罪 ■ 第一百六十八条条：“国有公司、企业的工作人员，由于严重不负责任或者滥用职权，造成国有公司、企业破产或者严重损失，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役;致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。” ■ 立案追诉标准： ---- 造成国家直接经济损失数额在五十万元以上的; ----造成有关单位破产，停业、停产一年以上，或者被 吊销许可证和营业执