浅析我国银行保险存在的问题及对策.docVIP

前 言 银行保险合作作为世界经济一体化和金融服务融合的产物,已成为银行和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。目前,我国银行保险还处于起步阶段,分析我国银行保险的现状及存在的问题,并提出相应的对策,有利于进一步深化我国银行与保险公司之间的合作。 银行保险,起源于20世纪 80 年代的欧洲,是以银行作为营销渠道来销售保险产品。银行保险诞生之后,迅速在全球范围内得到了追捧并发展起来。在我国,保险公司也在 20 世纪 90 年代中期开始通过银行渠道来销售其保险产品，保险公司通过银行渠道的这种销售在我国主要是由柜台销售的方式来实现的,销售的也主要是分红类的保险产品.在开始阶段,保险公司取得了巨大的成功.然而在经历过几年的高速发展后,保险公司却遇到了保险产品单一，银行主动性不强等问题，本文通过对我国现有的银行保险销售模式和产品销售等问题的研究,分析造成我国银行保险中面临困境的原因,并提出相应的解决方法。 目 录 摘要 1 1 银行保险的含义及方式 2 2 我国银行保险发展的历程及目前开办的险种 2 2.1我国银行保险的发展历程 2 2.2目前开办的银行保险险种 3 3 对我国银行保险主要特点及存在的问题的分析 3 3.1我国银行保险主要特点 3 3.2存在的主要问题 3 3.2.1办理保险业务客户享受到的便利十分有限 4 3.2.2保险产品销售方式过于单一 4 3.2.3产品类型比较单一 5 3.2.4销售服务合作少且存在技术性障碍 5 3.2.5重手续费高低，轻分配 6 3.2.6银行保险监管还不完善 6 3.2.7保险从业人员和银行柜员的保险理念不足 6 4 银行保险的国际发展状况 7 4.1经营方式 7 4.2销售渠道 7 4.3银行的销售习惯 8 5 对我国银行保险存在问题的解决对策 8 5.1使结构能更好的与客户的利益联系 8 5.2建立合理的营销体系 9 5.3促进产品转型和产品创新 9 5.4进行服务和保险产品的创新并加大信息技术投入 9 5.5节约成本重视利益分配 10 5.6完善法律制度，加强对银行保险的监管 10 5.7加强对银行保险从业人员的专业培训 10 结束语 12 参考文献 13 致谢 14 浅析我国银行保险存在的问题及对策 摘要：银保合作是当前金融业的发展趋势,它对推动我国金融业发展具有重大的现实意义。在我国金融业实行分业经营的环境下,针对当前我国银保合作中存在的问题,应当推进银保合作法制建设,加强银保合作监管,强化宏观政策导向,完善激励机制,合理进行利益分配,加大产品创新合作力度,加快技术开发步伐,完善信息技术手段,建立银保双方高效运行的网络系统,探索建立专业代理模式,促进我国银保合作深入发展。银行保险，又称银保融通，狭义上是指通过银行代理销售保险产品，即通常说的“借助银行卖保险”；广义上是保险公司或银行采用一种相互渗透和融合的战略，通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求从其形成和发展过程来看，国际银行保险主要有四种方式：协议合作。即银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向确立合作关系，建立销售联盟；合资公司。由银行和保险公司合资成立新的金融机构，经营银行保险业务；兼并收购。将两个独立的保险公司和银行合并而成，发行和销售保险产直接进入。银行组建自己的保险公司或保险公司设立自己的银行。目前我国的银行保险主要是通过协议合作方式开展。我国银行保险发展与世界银行保险的发展状况相比，中国起步相对较晚，从1995年引进以来，经历了三个阶段。第一阶段：探索阶段（1995年至1999年）。保险公司通过与银行签订合作协议，利用银行的分支网络，扩大市场份额，这一时期的合作以银行代收保费为主，产品单一，合作形式简单松散，银行保险市场没有真正启动起来。第二阶段：高速成长阶段（1999年至2005年）。随着保险市场主体的快速增长，开始出现“银保合作”的热潮，合作范围逐步扩大，产品逐渐增多，业务呈现跳跃式递增，从2000年的不足50亿元，迅猛增长到2004年末的795亿元。但发展中显露出疲态和弊端，合作仍建立在业务发展基础上，处于浅层次的阶段。第三阶段：深层次合作阶段。特别在国务院《关于保险业改革发展的若干意见》的颁布以后，保险公司和银行通过股权结构相互渗透，银行保险合作模式呈现出混业融合的趋势，合作模式正在深化和发展，产品、服务进一步整合，由简单合作逐步转变为更高、更深层次资本合作上的合作。 主要特点主要特点目前银行和保险公司没有建立长期的共同利益机制，银行保险还处于发展阶段，与真正意义的银行保险仍有很大差距，发展深度还有待时日，保险公司和银行之间拥有巨大合作潜力和空间。银行保险市场激烈的恶性竞争使保费和利润同步减少,为我国银行保