银行金融产品设计.pptVIP

银行产品是银行为满足客户某种需求并获取 实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。 产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。 每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求是产品之源。 银行产品设计方法 银行产品设计方法 产品名称； 目标客户； 功能用途； 产品特点； 客户使用方式； 银行服务模式； 产品盈利模式； 风险控制方式。 对客户和市场的好处； 对银行发展的好处； 对社会经济发展的好处。 银行产品设计方法 桌面研究 第三方报告、新闻报道等公开信息 已有银行产品优化 （举例建设银行） 建设银行此次推出的个人存款挂失业务系统优化项目，对原有的业务 管理和操作流程进行了优化，在以下四方面实现了重大突破。一是方 便与风险兼顾。将挂失划分为挂失止付和挂失凭证补发、销户、密码 重置和印鉴更换（以下简称“挂失业务后续处理”），新制度放宽对无 资金风险的挂失止付受理的控制，急客户之所急，及时为客户锁定资 金风险，而对潜在风险较大的挂失业务后续处理实行严格控制，切实 降低银行和客户双重风险；二是实现了即挂即补。即实现个人存款凭 证、密码和印鉴挂失在挂失止付的同时，在核实确认账户户主本人身 份前提下即刻为客户办理挂失后续处理，减少了客户等待和再次跑银 行的辛苦，满足客户对挂失资金的急用，最大限度地方便了客户；三 是扩大挂失业务受理范围。改变了挂失必须回开户网点办理的做法， 存折、存单类存款实现了全国建行系统内通兑办理挂失业务；四是实 行人性化操作。对重病患者、出国人员、羁押服刑人员和无民事行为 能力人员等五种特殊情况的代理挂失提出了更为人性化的解决方案。 客户需求催生银行产品创新 客户需求催生银行产品创新 适合大学生的银行新产品－培养理财意识 适合大学生的银行新产品－出国留学金融服务 面向客户的众多增值服务 * * * * * * * 论证相关设计 产品设计 寻找创新机会点 研究客户需求 产品设计 论证设计 用户调查 现场观察、用户访谈、问卷调查等 亲自使用、体验产品 客户需求 产品使用的情景 各类客户的共性特点 客户使用产品的期望 个人金融 服务需求 单一存款与支付结算型 使用大众型产品 看重产品基本效能 投资理财型 钟爱个性化产品 注重使用产品过程中的体验感受 驱动因素 住房改革推进 现代生活和消费方式 信息科技进步 居民财富增长 金融市场完善 境内外往来频繁 市场经济发展 便捷性 安全性 客户需求 个性化 多元化 注重体验感受 资产保值增值 低碳环保 银行产品创新热点 个人和小企业贷款 银行卡 电子银行 投资理财 现金管理与供应链金融 跨境金融产品 绿色金融产品 积存金 协议积存每月扣款一次，按日积存 积存开户 积存 使用我行 结算账户 一次性 主动积存、 协议 定期积存 赎回 提金 可以通过网银、网点办理变现 可以申请提取任意品牌贵金属产品 出国留学贷款 可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款时间可为8年。 个人资信证明 因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可信程度。 类别 服务内容 特惠商户优惠类 享受特惠商户优惠、奢侈品订购 航空服务类 行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾服务、航空意外保险、旅行不便险 咨询援助类 国际SOS服务 租车优惠类 全球租车服务、专车预订与安排 人身保险类 交通意外险 公益慈善类 每消费一笔捐赠1分钱 高尔夫服务类 高尔夫畅打服务 健康管理类 医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访 汽车服务类 道路救援 * * *