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上海自贸区银行业发展的创新转型之路 　　面对日益增强的金融全球化和一体化趋势，我国银行业亟待创新。上海自贸区的设立为探索我国银行业的发展创新提供了良好的契机，并加快了我国商业银行在经营理念、商业模式、业务产品、风险管理等方面创新重构。本文从国际化和市场化两大视角出发，分析了上海自贸区银行业发展与创新的趋势，并结合上海自贸区银行业的经营现状，提出了区内银行业创新转型的路径 一、自贸区加速了银行国际化进程 （一）业务范围的国际化 我国商业银行传统业务范围以存、贷、汇业务为主，以利息收入作为利润的主要来源，虽近年来中间业务得以迅速发展，但银行业务范围仍十分有限，难以满足客户的多元化需求，具体表现为：国际业务所占比重整体偏低、创新金融产品审批严格，市场进入门槛趋高。在上海自贸区内，由于国际化进程的不断加速，国际业务已开始大面积开展，一系列新型银行业务不断涌现 在国务院政策引导下，区内银行大力发展跨境融资业务，包括现代服务业金融支持、大宗商品贸易融资、全供应链贸易融资、离岸船舶融资、外保内贷等。截至2015年2月，已有13家中外资银行接入自由贸易账户系统，开立自由贸易账户逾10，000个，自贸区内企业人民币境外借款业务累计发生120笔，总金额达197亿元，其利率仅为4.2%，大幅降低了企业融资成本。与此同时，区内银行不断推进跨境投资金融服务，包括跨境并购贷款和项目贷款、跨境资产管理和财富管理业务、房地产信托投资基金、内保外贷等。2014年2月，作为第一家进驻上海自贸区的私募股权基金企业，弘毅投资管理有限公司向外投资人民币1.86亿元，联合苏宁电器前后只用了5天时间就共同收购了PPTV，以超高速完成了上海自贸区跨境投资的第一单 （二）业务方式的国际化 自贸区对外资机构的准入推行国际上通行的负面清单管理模式，并根据发展情况对负面清单列示项目不断删减，负面清单相对于正面清单而言更加简单透明，表现了极大的优越性。随着负面清单管理模式在自贸区的实施，银行业务规模大幅上升（如表1所示） 2014年6月末，上海辖内共有七成银行（93家）建立了与区内客户的业务关系；区内客户的各项贷款达763.15亿元，占全辖1.62%，其中贸易融资占比18.43%；各项存款1，581.89亿元，占全辖2.21%；表外业务余额878.72亿元，占全辖1.04%。以上数据显示，自贸区银行业受益于国际化的业务方式，对外资管制进一步放松，促使了区内银行业务规模的快速增长 （三）自主经营的国际化 在自贸区成立之前，我国对资本项目实行严格管制，企业跨境融资受到严格的监管，除非获得国家发改委的特许，中资企业一般无法获取境外资金。自贸区的人民币境外借款政策打破了外资企业的借用境外资金的特权，规定可以由境外银团依据企业公开披露信息，直接给予企业信用贷款，而银团贷款的风险由境外银团管理方直接承担。人民币境外借款的放开，意味着企业可以根据自身的财务需要合理安排权益和债务资金的合理比例，有效地降低了企业融资成本 上海银行借助“沪、港、台”合作平台，由上海银行（香港）有限公司、台湾上海商业储蓄银行、香港上海商业银行组成境外银团，为自贸试验区内某企业提供信用贷款方式下的境外人民币借款。2013年底，8家银行开展了人民币境外借款结算服务，交通银行签约首笔非银行金融机构境外借款业务和首批中资企业境外借款业务；交通银行、工商银行上海市分行、建设银行上海市分行首批对跨境人民币境外借款业务签约、达成意向，通过与海外分行联动，实现了融资方式的多元化和国际化 （四）客户结构的国际化 自外商投资负面清单实施以来，自贸区内外商投资稳固增长，截至2014年9月15日，上海自贸区已有283个项目落户，新设企业12，266家，企业注册资本（金）总量超过人民币3，400亿元。从新设企业行业分布来看，主要集中在批发零售业、租赁和商务服务业，其中，自贸区外资企业高达1，677家，占总企业数的13.7%，外资企业中90%通过备案方式设立，含12家跨国公司区域总部。来自60多个国家和地区的新设外商投资企业主要以从事商贸服务和专业服务为主，分别占56.6%和33.8%。随着自贸区各项金融服务和文化服务政策和功能的日趋完善，多元产业的外商投资合作正在迅速增加 可以看到，随着市场准入政策的进一步放宽，入驻自贸区的银行客户结构发生了巨大变化，外资企业，尤其是服务贸易型外资企业的比重大大增加。对银行而言，区内客户结构的改变无疑为商业银行提供了更多的国际资源，便于国际业务的开展，为区内银行业务模式转型提供了契机 二、自贸区提高了银行市场化程度 （一）存款利率的市场化 从2014年3月1日开始，人民银行放开了自贸试验区内300万美元以下小额外币存款利率上限，金融机构