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职业 敬业 专业 职业 敬业 专业 银行贷款基础知识 一、金融基础知识 1、几个基本概念： ①金融：资金融通 ②货币：等价交换物（实物—贝壳—贵重 金属—纸币—票据） ③主要金融机构：银行业、证劵业、保险业等，银行及非银行金融机构 二、我国的金融机构 1、银行业 ①中央银行：中国人民银行。国家的银行、发行的银行、银行的银行 ②政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行 ③商业银行： A、国有银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大国有银行）+交通银行、招商银行 B、股份制银行：上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行等 C、区域性商业银行：成都银行、大连银行、上海银行、渤海银行、重庆银行、浙商银行等 D、外资银行：恒丰银行、花旗银行、渣打银行等 ④地方性银行：城市信用合作社、农村信用合作社 2、证劵业 3、保险业：财险/寿险 4、监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 1、银行业 ①中央银行：中国人民银行。国家的银行、发行的银行、银行的银行 ②政策性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行 ③商业银行： A、国有银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行（四大国有银行）+交通银行、招商银行 B、股份制银行：上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、福建兴业银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行等 C、区域性商业银行：成都银行、大连银行、上海银行、渤海银行、重庆银行、浙商银行等 D、外资银行：恒丰银行、花旗银行、渣打银行等 ④地方性金融机构：城市信用合作社、农村信用合作社 2、证劵业 3、保险业：财险/寿险 4、监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 三、银行基本业务 1、负债业务：银行存款、债券、股票等 2、资产业务：银行贷款、央行存款、国库券等 3、中间业务 4、利差：资产（贷款）利率和存款（负债）利率之差 四、借贷业务 1、要件 借款合同、借据： 抵押合同（抵押品） 担保人（担保机构） 评估机构 登记机构 四、借贷业务 2、借款流程： ①借款人提出申请—贷款银行初审 ②买卖过户（房管局）—领取《房屋所有权证》《国有土地使用权证》 （房管局） ③评估机构（评估公司）出具《评估报告》 ④登记机构（房管局）做抵押登记：借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）双方到场，7个工作日后领取《房屋他项权利登记证》 ⑤贷款银行发放贷款：见票放款（ 《房屋他项权利登记证》 取件单）、见证放款（晚10天左右） 四、借贷业务 3、还款流程： ①申请：借款人提出申请，贷款银行审批同意后通知还款时间 ②还款：结清银行剩余全部贷款本息，银行出具《结清证明》给借款人 ③注销：注销抵押登记，一般由银行报房管局审批后，确定一个时间，由借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）双方到场，申请注销原抵押登记 ④合同房抵押：合同备案按揭信息——注销合同备案按揭信息 四、借贷业务 4、贷款费用： ①评估费：评估额*3‰ ②公证费：300+100（未婚公证） ③抵押登记费：贷款额* 1‰+80元 ④担保费：贷款额*1—2% 五、贷款利率表 等额本息还款 等额本金还款 　 期限 利率 万元月还款额 总利息 期限 利率 万元月还款额 总利息 月(%) 月(%) 5 4.8 192.21 1532.84 5 4.8 214.67 1464 10 4.9125 110.49 3259.27 10 4.9125 132.46 2972 15 4.9125 83.82 5087.5 15 4.9125 1.4.68 4445.8 20 4.9125 71.04 7049.28 20 4.9125 90.97 5919.6 25 4.9125 63.79 9136.95 25 4.9125 82.46 7393.3 30 4.9125 59.28 11341.4 30 4.9125 76.9 8867.1 六、银行月供表 　 20年 15年 10年 年利率 1、商贷基准 77.83 90.16 116.37 7.05％ 2、商贷上浮10％ 82.13 94.16 120.03 7.76％ 3、公积金基准 65.44 78.56 105.58 4.9％ 4、公积金上浮10％ 68.17 79.84 107.98 5.39％ 七