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关于加强房地产贷款管理及风险 排查的通知 省分行本部支行、各辖属行： 根据当前房地产政策调控形势及总行房地产信贷管理要求，按照“提高准入、细化管理”原则，有效控制房地产贷款总量，进一步提高新增贷款准入，强化存量贷款管理，有效提升抵质押率，切实防控房地产贷款风险，现将有关管理要求及风险排查方案通知如下： （一）切实做好房地产贷款总量管理，及时上报提款计划。 各行应在季末前10个工作日前上报季度及月度提款计划，并提供提款清单（详见附件）。如提款计划发生变动，则应在月末7个工作日前通知省分行。如因各行未按计划提用，导致全行房地产占比偏差，则省分行将在下一季度考核中予以反映。 （二）从严控制非抵质押贷款，全面提升房地产贷款抵质押覆盖率。 1、从严控制新增非抵质押贷款。原则上不再新增非抵押类房地产贷款的审批及额度提用。确需新增的授信额度及额度提用均按规定上报总行审批。 2、对已发放的非抵质押类存量贷款组织专门团队进行逐户梳理，寻找可用于加固担保的各类抵质押方式，根据不同情况采取针对性策略： （1）对一季度内到期的非抵质押贷款确保收回； （2）对一季度后到期的总行级名单客户和保障房贷款客户，应设法与集团总部及政府相关部门协商谈判，设法落实抵质押措施； （3）对分行级客户以及非名单内客户，应落实抵质押措施。各行应在2月20前上报具体措施和完成时点，并确保在9月末前完成抵质押物追加。对于因涂销而造成抵质押悬空的存量贷款，应设法落实其他资产抵押或房地产账户收益权等有效质押。未能落实加固措施的，不得办理额度提用或给予客户其他优惠宽限待遇等； （4）对于非抵质押类不良贷款，各行应采取措施，摸清其有效资产，落实抵押措施，积极推进不良贷款的重组，做好清收工作，争取在年内完成处置； （5）属CMIS误录的应立即纠正。 （三）为有效防范房地产贷款风险，请各行立即进行房地产贷款专项自查（自查表式见附件），必须采取现场检查和非现场检查的检查形式，并须在自查报告中进行描述。自查范围：房地产贷款种类包括：房地产开发贷款、土地储备贷款、经营性物业贷款。贷款期间：截止2012年2月1日有余额的房地产贷款，包括办理展期、借新还旧及重组贷款。 自查重点：一是落实国家宏观调控政策和总行管理要求情况，重点是房地产信贷管理政策的执行情况；二是房地产贷款业务的主要风险点，重点排查房地产信贷业务中合规性及企业到期还款能力等风险；三是在房地产贷款使用管理方面的主要问题，重点检查信贷资金使用、销售资金回笼等情况；四是对历年内审外查整改情况。 自查时间安排：自查工作从2012年2月10日至2月29日，并于3月2日前将自查及整改情况上报省分行授信管理部，我部将对部分项目进行抽查。 自查报告包括文字和附表。其中，文字部分应包括但不限于以下内容：1、总体评价。主要包括各行房地产贷款的基本状况和风险管理的总体评价。2、自查发现问题。分类归纳风险管理检查发现问题和缺陷，问题与缺陷描述要做到依据充分、事实清晰、准确定性。3、自查整改情况。对自查发现的问题，应立即进行针对性整改，整改进展情况随自查报告一并上报省分行授信管理部。 特此通知。 湖南省分行授信管理部 2012年2月10日 分行授信部联系人：杨文 电话：0731 手机 EMAIL:yang.wen@ 附件一 季度房地产贷款提用计划 单位：万元 　 本季合计 月 月 月 提用金额 　 　 　 　 预计余额 　 　 　 　 预计占比 　 　 　 　 经办： 手机号码： 支行行长： 每季前15天填报 附件二 计划提款客户清单 辖属行/支行 单位：万元 序号 客户名称 名单 金额 利率 保证方式 期限 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 附件三 房地产贷款自查要点对照表