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征授信业务流程 融资融券部授信审批岗 * 凭用户名和密码登陆 业务终止 录入评审结果 未通过 录入合同 资料存档 通知征信岗 征授信业务流程 融资融券征信审查岗 * 凭用户名和密码登陆 分情况处理 否 与纸质资料核对 通知营业部 是 是否一致 纸质资料与影像资料不符的处理 * 征授信业务流程 营业部融资融券业务专员 * 征授信业务流程 凭用户名和密码登陆 阅读审批 结果 通知开户岗 发送回执 营业部开户岗 * 征授信业务流程 凭用户名和密码登陆 打印 合同 通知客户开户 办理开户手续 填写开户申请书、签署合同 客户来办理手续 结束 资料存档 合同 邮寄 融资融券部征信调查岗 * 征授信业务流程 收到纸质合同 填写用印登记簿 总经理审批 综合岗盖章 寄回 营业部 结束 合同 存档 营业部收到合同 交付 客户 结束 * 征授信业务流程特点 * 征授信业务流程特点 又比如： * 征授信业务流程特点 * 征授信业务流程特点 最大的 特点 实际简单 看似繁琐 大部分操作都通过系统完成，手工操作十分有限 业务开展之初，营业部只需收集资料邮寄至总部，所有征信授信动作都由融资融券部完成。 权限放开后，营业部端只需录入自然情况和财产收入情况，扫描资料。其他征信评级、授信等动作也都由融资融券部完成。 * 征授信业务流程特点 * 征授信业务系统简介 设计开发情况 系统特点 系统界面图例 * * 系统界面图例 * 征信评级标准 * 征信评级 个人 机构 首次 再次 首次 再次 征信评级标准 个人评级包含五个方面、23项指标 * 自然属性 6项：年龄、文化程度、婚姻状况、现单位工作年限、职务、是否在本地居住 财产与收入状况 4项：年收入、现金银行存款及有价单证（扣除抵押、质押）、固定资产、动产 交易行为 分析 12项：投资年限、账户规模、盈利能力（绝对、相对）交易频率、资产排名、佣金贡献度排名、风险承受能力等级、持仓风险等级、买入风险等级、市场参与程度、投资组合情况 信用记录查询 专项知识 准备 1项：社会信用记录情况 1项：融资融券知识问卷得分情况 征信评级标准 实行百分制，其中： * 征信评级标准 个人信用客户评级标准（草稿） 培训资料\个人信用客户征信标准（首次）.doc 培训资料\机构信用客户征信标准（首次）.docx 培训资料\个人信用客户征信标准（再次）.doc * 征信评级等级划分 初步确定为六个等级：一星以上方可授信 * * 征信评级等级的应用 征授信流程 * 请大家多提宝贵意见 谢谢！ 融资融券业务培训主题：征授信业务流程 创新业务部 姜建平 征授信业务的含义 征授信业务是征信、授信业务的简称。顾名思义，它包含两个方面工作内容：征信评级和授信审批。 * * 为什么要强调征授信业务 * 从融资融券业务本身来看 * 从融资融券业务本身来看 三、是控制业务风险的必要措施。从融资融券业务规则来看仿佛证券公司没有风险，其实不然。而是一旦遭遇强平，对客户和公司都会产生不良影响。一方面使客户蒙受损失，一方面可能引发客户与公司的纠纷。 * 从融资融券业务本身来看 监管重点！ 从融资融券业务本质来看 对融资融券业务的本质的理解 融资融券业务本质上类似于银行的质押贷款业务。银行业曾经出现过类似的股票质押贷款业务品种，但因为冻结、变现、扣划等手续过于复杂，且涉及到银行、证券公司、公证机构的配合，实施难度较大而没有广泛开展。 * 从融资融券业务本质来看 融资融券业务与银行质押贷款的区别 * 项目 融资融券业务 银行质押贷款 质押品种 成分股及其他股票、国债、基金、ETF 存单、国债等（理财产品） 质押品折算率 65%——95% 90% 质押品是否锁定 可调整 锁定 期限 最长6个月 最长12个月 利率 融资上浮3个点 融券上浮5个点 不上浮 既然融资融券业务本质上相当于对客户发发的质押贷款，那么客户的风险承受能力、信用状况、交易行为等等就是我们必须要考虑的因素。逻辑关系如下： * 从融资融券业务本质来看 征授信业务流程 * 征授信业务流程 流程图征信授信业务流程图.docx * 征授信业务流程 客户提出融资融券业务申请，由营业部推荐人进行准入条件审核。 * 禁止条件 * 拒绝提供融资融券交易所需资料 与其他公司有协议尚未解除或信用账户未注销 本公司公司股东及关联人 征授信业务流程 禁止条件 * 公司认定投资经验、风险承受能力不足的、存在重大违约记录的 与公司或营业部有未决诉讼或仲裁的 法律禁止参与融资融券业务的 征授信业务流程 如符合准入条件 * 征授信业务流程 要求客户提供征信资料 * 征授信业务流程 征信资料 必须提供的资料 * 征授信业务流程 可