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验资报告,贷款 验资报告在银行贷款中的作用 银行贷款四大法宝 我们总会发现这样的一个情况：抵押物、经营状况、提交材料基本相同的两家企业，分 别在不同时间，向同一个银行申请，只有a贷款获批。b企业却如坠云里雾里，心想这硬性 条件都没差不多的，为什么我们贷不下来，他们却轻而易举呢？很多人就把这个原因归咎为 ——上面有人。其实不然，照现在的贷款管理及审批制度来看，上面的关系再强硬，对贷款 也无法起到决定性作用，总的来说，出现这种情况，主要是a企业掌握了以下四个贷款的法 宝： 掌握良好的贷款时机 企业要主动对银行表现出及其关注，经常与银行客户经理就银行的业务倾向进行探讨， 抓紧货币宽松政策，把握贷款契机。若银行确认某项服务为业务重点，就会在人力资源、教 育培训、资金分配等加大内部资源配置，同时，在营销一线安排更多人员提供服务，投放更 多贷款，并通过改造内部流程提供更为便捷的服务，缩短审批时间。所以，我们平常说的跟 银行打好关系并不是为了投机取巧，而是为了了解银行的政策倾向，从而给企业制定融资工 作走向。另外，贷款的实际指企业所处的市场环境及经营状况，要知道，银行从来都是“嫌 贫爱富”的，在企业经营状况良好，市场前景明朗的时候申请贷款，很容易能获得银行的青 睐。 准备完整真实的申请材料管理制度不完善，一直是中小企业最大的痛脚。在申请贷款的时候往往难以提交相应的 材料或因准备材料而导致融资工作被动延长。所以企业应认真对照贷款手续清单的内容准备 各项材料，减少不必要的麻烦，加快贷款进程。银行通常要求中小企业提供各类资料，以帮 助判断是否给予企业贷款。最重要的是，企业所提交的材料一定要如实反映企业的情况，如 被发现弄虚作假，轻则信用不良，贷款遭拒；重则扰乱经济秩序，锒铛入狱。贷款材料通常 包括：借款申请报告、公司简介、法人营业执照/验资报告、公司章程、法人代表身份证复印 件、董事会决议、贷款卡、近两年财务报表、公司股东介绍，如需提供不动产抵押，则需提 供房地产权证和房地产价值评估报告等。企业可以去各营业网点索取贷款清单，根据清单所 列条款提早准备各项材料。各家银行的要求大同小异，但也有银行在中小企业金融服务领域 深耕细作，不断简化资料要求。申请额度合理 曾经见过每年营业收入仅100多万的企业申请500万的贷款，负责人认为申请的额度高 点，到时候就算打对折批下来，也够用了。这并不是一个好现象，银行业通常按照某些财务 指标 确定企业的贷款安全度，比如根据企业销售额、净资产和企业现有融资额等做出初始判 断，随着银企信息的进一步沟通，财务、非财务信息的补充，银行将不断修正贷款额度，最 终放款将以评审通知书为准。企业可以按照目标贷款银行的要求，根据历史销售数据和盈利 数据等估算一个大致的贷款额度，并以此提出贷款申请，这将有利于赢得银行客户经理的好 感，帮助获得信贷。企业所拥有的不动产、动产、良好声誉等也是银行确定贷款额度的重要 参考因素，企业要及时告知相关信息。 配合银行审查工作 中小企业要积极配合银行的贷前调查和贷后管理，及时提供资料，化解银行对企业运营 的担忧，也降低自身运营风险。为严格控制贷款风险，银行业通常设计有较为缜密的贷款流 程，通过银行客户经理、风险经理和评审经理层层把关，后台严格监控，银行通常能较为准 确地判断企业的实际运营状况。企业如果提供虚假财务报表等资料，较易被识破。在信贷关 系存续期间，银行会不定期监控企业的银行资金往来，关注其中反映出来的企业运营状况， 以判断企业的风险点和资金的安全度，如果银企关系和睦，银行及早告知，则企业也能较早 防范。 由此可见，上述a企业并非因为什么“上面有人”获得贷款的，而是因为a企业在贷 款的时机、材料准备、额度申请及审查工作中都能把握得恰到好处，让他们的贷款工作事半 功倍。篇二：企业办理银行贷款一般流程 企业办理银行一般信贷业务贷款流程：一般信贷业务包括：流动资金贷款、银行承兑汇票承兑、担保业务。 一、申请贷款 1、进行融资安排 1）确定融资目的。 企业需要银行融资，主要目的有：流动性风险管理，通过获得银行授信以备不时之需。 财务需要，用来提高财务利用，利用财务杠杆提高企业收益。其他目的，例如优化资本结构， 促进再融资等等。 2）评估融资额度。 企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受能力和实际业务需要。很多中小企业提 出融资需求时，只是从收益出发，如果给了我多少钱，我投到项目中就可以收益多少等等。 但对企业的融资能力、承受能力、还款压力考虑较少。 3）评估融资成本。 除了显性的融资成本外，企业获得银行融资实际上是内部管理特别是财务管理规范化的 过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等成本。 2、评估授信条件 企业融资需要符合银行条件，银行对企业融资条件主要包括授信准入条