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国际金融机构外包模式演进与启示 李 勇，乔桂明 （苏州大学 商学院，江苏 苏州 215021 ） 摘 要 ：从世界范围来看，金融服务外包已处于行业的高速成长期，成为国际外包市场的主流。该文分 析国际金融服务外包运作模式的演进及经济动因，金融服务外包的发展演进过程和升级反映了金融外包发 展的成熟度和水平。根据我国金融外包所处发展阶段和面临的问题，提出推动金融服务外包发展、外包业务 模式升级的路径和措施。 关键词 ：金融服务外包；运作模式；信任机制 作者简介 ：李勇（1973— ），男，河南南阳人，苏州大学商学院博士生，副教授；乔桂明（1956— ），男， 上海人，苏州大学商学院教授、博士生导师，服务外包研究所所长。 基金项目 ：2010 年度江苏省高校哲学社会科学研究重点项目“江苏现代金融服务外包发展战略、思路、 模式、途径与政策研究”（项目编号：2010ZDIXM053 ）阶段性成果。 ( ) 中图分类号 ：F831.5 文献标识码 ：A 文章编号 ：1001-4403 2011 06-0129-05 收稿日期 ：2011-09-11 服务外包的实质在于企业对价值链中低附加 论看，是商业银行等金融机构将价值链中原本由 值的非核心业务外包，将企业资源集中配置在核 自身提供的非核心的、附属的业务或流程剥离出 心业务和价值链的高端环节，以降低成本、打造 来，外包给外部专业服务提供商来完成。 企业核心竞争力、改进企业绩效。从世界范围来 近几年国内外对金融服务外包的研究较多， 看，国际金融机构越来越多地将业务转交外包服 但金融服务外包模式的研究相对滞后，许多学者 务商完成，2010 年全球金融业务外包凭借 9.9% 主要从金融机构服务外包动因入手研究相应的外 的外包合同量增长率、155 亿美元的合同总额成 包 模 式。Soon Ang and Detinar Straub （1998）通 过 为外包行业的主流。分析国际金融服务外包运作 对美国银行业 IT 业务外包情况的研究，指出生产 模式的演进历程，从我国金融服务外包所处发展 成本优势是银行制定外包决策时所考虑的最主要 阶段出发，制定具有科学性、前瞻性和可操作性 因素，交易费用则是次要的影响因素，而金融衰 的金融服务外包发展战略，对发展金融服务外包 退与否与银行的外部决策并不存在相关性。因此， 产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变， 管理者在指定外包决策时应该主要考虑生产成本 ［2］ 具有十分重要的意义。 优势以及交易费用这两个影响因素。 Outsourcing Institute 调查统计表明，高达 55% 的金融机构认 一、金融服务外包模式研究综述 ［3］ 为，降低成本是外包的重要驱动因素。 德勤会 2005 年 2 月巴塞尔银行监管委员会将金融服 计师事务所 （2004）和欧洲中央银行对金融机构 务外包定义为 ：受监管实体持续地利用外包服务 业务外包动机进行了调研，报告表明降低成本是 商 （为集团内的附属实体或集团以外的实体）来