商业银行柜员配置.docVIP

商业银行柜员配置 一、案例背景 某银行是我国南方一家股 份制商业银行的一级分行，下辖 53个经营网点(包括支行和分理 处)，每个网点的规模大小不一， 经营管理方式也有所差异。全行 现有对外办理业务的柜位247 个、柜员506人，平均每个柜位 2.05人。由于部分网点反映柜员 人手不足，新增加了63名柜员， 柜员人数达到569人，平均每个 柜位2.30人。但仍有网点反映人 手不足，同时有个别网点显得人 浮于事。 为了减少客户办理业务的 环节，提高客户满意度，该银行 有12个网点正在试行综合柜员 制，取消了储蓄、会计、出纳等传 统的岗位设置方式，把营业厅人 员统一划分为前台操作人员和 后台复核人员。前台操作人员有 操作号，可以办理所有的银行业 务;后台复核人员不能操作业 务，仅负责复核和监管前台业 务。 目前，该银行正在准备改革 重组，银行内部比较关心定员定 岗和综合柜员制改革成效等问 题，因为这直接涉及到是否有裁 员计划等进一步的调整措施。 二、案例分析 (一)柜员配里现状的数且 化分析 实施综合柜员 制的情况如表1所 示，我们以每个经 营网点的柜员人数 为因变量，施行综 合柜员制与否作为 自变量，柜位数作 为协变量，进行协 方差分析。分析结 果是 否施行综合柜员制 对人员需求的差异并不显著，而 柜位数对人员需求的影响比较 显著。 由于协方差分析显示，该银 行综合柜员制因素对人员需求 量的影响并不显著，而柜位因素 影响十分显著，所以可以不考虑 综合柜员制因素，以所需柜员人 数为因变量，柜位数为自变量， 直接进行回归分析。 首先通过绘制散点图，描述 性地观察两因素之间的关系，从图中可以隐约看出人员需求与 柜位数之间存在线性关系，可以 进行一元线性回归分析。 通过一元线性回归分析，可 以得到一元线性回归方程: 人员需求=3.589+1.533x才巨 位数 用方差分析对回归方程的 显著性进行检验，所得F值为 48 . 847(P0.001)，回归方程显 著，表明回归方程是可行的。同 时，回归方程的RZ为0.489，即 该方程可以解释近50%的变 异，进一步验证了该回归方程 的有效性。此外，对回归方程的 常数项和回归系数进行t检验， 两者都在0.001水平显著，是有 效的。 1.综合拒员制的成效问题 综合柜员制对柜员业务能 力、前台业务流程、营业监管水 平等方面提出了更高的要求。其 核心是整合业务、缩短流程，从 而减少分工环节、精简人员需 求。同时为顾客提供一站式服 务，提高客户满意度，增强竞争 力。 但是从协方差分析的结果 来看，实行综合柜员制的经营网 点的人员需求量并不比未实行 综合柜员制的经营网点少。为什 么综合柜员制在这里没有达到 预期的效果呢? 通过深度访谈和现场参观 发现，有两个可能原因:①由于 没有制订行之有效的、可操作性 的综合柜员制管理办法或内部 指引办法，网点负责人未能深 人、具体地领会综合柜员制的关 键因素;②由于缺乏事先的人员 培训等准备工作，许多柜员的业 务技能比较单一，不能满足综合 柜员的素质要求。 2.回归方程的截距分析 回归方程(人员需求=3.589+ 1.533x柜位数)中截距(3589)是 在柜位数为零的条件下所需要 的柜员人数，即该银行由于内部 控制所需求的业务监管人员的 平均数量。 可以采用工作时间法来估 算业务监管人员的平均需求数 量，从而评价现在的需求是否合 理。作为服务性企业，该银行各 网点的营业时间一般是工作日 从9:00到17:30，周末从12:00 到17:00，中间不间断。营业结束 后，一般还需要对账、平数、盘点 尾箱等结业整理工作，大约需要 1小时左右。所以该银行每周实 际需要的工作时间大约66小 时。根据有关劳动法律法规，员 工每天工作8小时，每周工作为 40小时。从而可以判断，若需要 持续保持1名监管人员在场，则 实际需要1.625人(66/40);若需 要2名监管人员在场，则实际需 要3.25人(66x2/40)。 从工作时间法的分析可以 看出，该银行实际工作中业务监 督人员平均保持在2.2人。这个 需求略显偏大，超过实际需要的 监督管理人员数量，因为在业务 量小的经营网点，始终保持1名 监管人员即可。 此外，截距大于O，说明人 员需求存在规模效应，人员需 求/柜位数的值随着柜位数的增 加逐渐减小。这个分析与该行 的人员情况是相符合的，全行 平均每个柜位需要2.30人，其 中有9家网点每个柜位的平均 需求人数超过3.5，在这9家网 点中1家只有1个柜位，7家只 有2个柜位。 3.回归方程的回归系数分析 回归方程(人员需求=3.589+ 1.533x柜位数)中回归系数(l533) 是每增加一个柜位的条件下所 需要增加的柜员人数，即业务操 作人员的边际增加量。从理论上 讲，在监管