理财规划 财务1班第2组：家庭理财规划.docVIP

西南财经大学天府学院 2013级《理财规划》作业 题 目： 第二组家庭理财规划 班 级： 2013级本科教学财务一班 组员姓名、学号： 曾雯婧 谢东敏 张 幸 谭茹丹 蒋英彤 完成时间： 2016 年 06 月13日 目录 一、 家庭介绍 - 3 - 二、 理财规划 - 4 - 三、 家庭财务报表 - 6 - 四、 大额购买融资计划 - 18 - 五、 投资计划 - 23 - 六、 投资总结 - 25 - 家庭介绍 （一）、家庭基本情况 姜先生今年30岁，毕业于著名理工大学，硕士研究生毕业，目前在一家著名的IT公司担任部门经理，税后年薪9万元，则税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院，现在在某事业单位担任财务主管，每月税后收入为5500元。两人2014年结婚，并且在结婚同年购买了一套二室一厅的住房，房屋的总价值为50万元，因此他们申请了一笔35万的银行贷款。姜爷爷姜奶奶为某大学教授，现已退休在家安享晚年，老夫妻俩有一套两居室。姜爷爷现每年退休社保养老基金为72000元，姜奶奶现每年退休社保养老基金为40000元。老夫妇俩现有存款15万元。 姜先生夫妇2015年生育后代，幼儿2018年入读幼儿园，在未入读之前每月的基本开销为2000元整。入学后每年的学费为20000元每年，每年的基本开销为8000元每年。夫妇二人一直对海外留学抱有良好的预期，因此他们准备计划在孩子高中毕业后（18岁）送外国外读书。 （二）本生活开销 姜先生夫妇每月基本开支如下：1800元左右的基本生活开销；额外的购物和娱乐费用1000元。姜爷爷每年生活费40000元，姜奶奶每年生活费42000元。姜爷爷和姜奶奶每年的旅游经费为20000元每年。每月还房贷2916.57元本金，采取等额本金方式还款，还款期限为10年。 初始财务条件见下表： 表1-1家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时） 资产 金额（RMB元） 负债 金额（RMB元） 银行活期存款 5000.00 银行定期存款 50000.00 房产一套100平米 500000.00 房屋按揭贷款 350000.00 理财规划 （一）期理财规划 1、定期存款 现有定期存款50000元，存款期为3年，存款利率为2.75%。 2、购买短期银行理财产品 在第五年时购买银行的短期理财产品，为期140天，利率为4.5%，存款10万元，到期收益本利和10.175万元。（参考德阳银行理财产品） （二）期理财规划 1、理财产品Ⅰ 购买为期812天的理财产品，收益利率为4.2%，购买5万元，到期收益本利和5.474万元。（参考德阳银行理财产品） 2、理财产品Ⅱ 月利宝：定期存款10万元，为期5年，每月返利375元，到期收益22500元，年利率为4.5%。（参考德阳银行个人储蓄产品） 3、理财产品Ⅲ 月存宝：月存金额1000元，为期5年，到期收益，利率为4.5%，到期本利和66862.5元。（参考德阳银行个人储蓄产品） 4、10年期国债 姜爷爷和姜奶奶购买了10年期的国债5万元。 （三）期理财规划 1、储蓄 姜先生夫妇为新生儿储蓄教育基金，每月1500元定期存款； 姜爷爷夫妇为自己每月存款3000元，安度晚年 2、购买商业用房 在绵阳中心城区临园路附近购买一间30平米的铺面，总价款为15万元，由于姜先生夫妇没有经济压力决定贷款10万元，还款期为10年，选用等额本金的方式还款每期还款833.33元本金。 3、购车 姜爷爷夫妇俩决定出资20万元资助姜先生夫妇购买一辆经济性车辆，车辆定价15万元，上牌、缴税、购买保险等总计17万元。（剩余3万元用于购买商业性用房） 家庭财务报表 （一）庭资产变动表 表2-1 家庭资产负债表（截止2016年12月31日24：00时） 资产 金额（RMB元） 负债 金额（RMB元） 银行活期存款 5000.00 　 　 银行定期存款 50000.00 　 　 房产一套100平米 500000 房屋按揭贷款 350000 商业用房（30平米） 150000 　 　 自用车 150000 　 　 表2-2 家庭资产负债表（截止2023年12月31日24：00时） 资产 金额（R