简析“互联网+”环境下我国商业银行发展存在的问题及解决路径.docVIP

PAGE  PAGE 12 简析“互联网+”环境下我国商业银行发展存在的问题及解决路径 　　摘要： 近几年互联网技术的快速发展，“互联网+”环境的形成使银行业不再处于传统的垄断地位，从现实角度出发，研究“互联网+”环境下商业银行发展的问题及解决路径具有重大意义。 　　Abstract： In recent years， with the rapid development of Internet technology， the formation of Internet+ environment makes the banks no longer in the traditional monopoly situation. From a practical point of view， the research on the development of commercial banks under the environment of Internet+ is of great significance. 　　关键词： 互联网+；商业银行；发展 　　Key words： Internet+；commercial bank；development 　　中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）07-0015-03 　　0 引言 　　我国商业银行自成立以来到现在己经过数十年的发展，商业银行类型也从最初的中、农、工、建四大行，发展到包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的三大类银行。近些年，互联网和信息技术的快速发展，产生出具有时代特点的网络金融公司，同时，中国加入WTO后外资银行的引入，导致银行业不再处于传统的垄断地位，而是逐渐转变为相互激烈竞争的环境。在这种情况下，商业银行若仍照搬原来的商业模式而不针对新的市场环境进行创新，就很难维持稳定的盈利能力。?囊陨峡梢钥闯觯?从现实角度出发，研究“互联网+”环境下商业银行发展的问题及解决路径具有重大意义。 　　1 “互联网+”环境下我国商业银行发展的现状和问题 　　1.1 我国商业银行发展的现状 　　1.1.1 国有商业银行的发展现状 　　国有商业银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行五大行，作为我国银行体系的主体，国有商业银行在资产规模、员工数量、机构网点设置与市场份额上都在我国处于领头羊的位置。 　　国有商业银行具有雄厚的资金贮备，它主要针对国有大型企业进行业务往来，不断推出适合目标客户的创新型服务与产品，由于国有商业银行的高信誉、大规模，其外汇业务相对发达，并且通过优越的工资待遇吸引优秀的金融人才为其服务。然而，国有商业银行的现有商业模式存在许多缺陷，庞大的垂直化的组织结构阻碍了银行内部上下层级的沟通，降低银行办事效率，国有银行稳定保障的工作吸引大批寻求终身保障、工作安逸的员工，他们虽具有较强的业务能力，但普遍创新能力差，工作积极性不高，导致国有银行创新速度慢、发展速度慢，患有大企业的通病。 　　1.1.2 股份制商业银行的发展现状 　　我国股份制商业银行较国有商业银行产生时间较晚，发展较快，经营管理较为灵活，其网点分布在全国大部分城市，但在广度上没有国有商业银行多，资金也不及国有银行雄厚，因此股份制商业银行形成了集中于某一领域精品化发展的商业模式，股份制商业银行精品化的商业模式具有其特殊性，不同于国有商业银行的商业模式。 　　我国股份制商业银行根据自身特点，在原来的基础上提升了传统的银行业务，并且，通过全方位的考察，锁定某一领域，实行专业化的商业模式，将银行传统业务赋予新的特征，同时，股份制商业银行从内部价值链角度出发，通过对业务流程、风险管理、组织结构等方面进行创新，尽可能发挥股份制商业银行的优势，通过高效、全能的专注于某一领域，实现生产优质的服务产品、降低银行成本等多个目标。 　　1.1.3 城市商业银行的发展现状 　　在2012年末，我国城市商业银行总数接近150家，其总资产为12.34万亿元。在网点分布上，城市商业银行没有国有与股份制商业银行分布广泛，其资金储备也没有国有与股份制商业银行雄厚，但城市商业银行通常是基于某一区域建立和运行的商业银行，其了解该区域的特殊性并且经常能够获得当地政府帮助和支持。 　　城市商业银行熟悉当地政治、经济、文化等情况，了解顾客需求，其侧重面不同于国有商业银行与大型企业的合作，而侧重于资金需求少、时间紧、频率高的当地中小型企业与个人业务，此外，城市商业银行运营手段较为灵活，管理决策层级较少，虽然在“量”上无法与大型商业银行与股份制商业银行相比拟，但在“质”上城市商业银行寻求出新突破，城市商业银行更加重视效率的提