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中国邮政储蓄银行市场定位 第二章邮政储蓄在中国的发展史和现状 第一节邮政储蓄在中国的发展史 我国于光绪二十四年(公元1896年)创立了具有现代意义的中 国邮政并开始了邮政汇兑业务，标志中国现代邮政金融的序幕正式拉 开。1930年邮政储金汇业总局在上海成立，直属于当时的交通部， 与邮政总局平行，1935年邮政金汇业总局与邮政总局合并，与中央- 银行、中国银行、交通银行、中国农民银行，中央信托局并称为“四 行两局”。是旧中国国民党宫僚资本金融垄断体系内的机构之一，也 是国民政府控制国民经济命脉的重要经济基础。1941年底，中华民 国政府储蓄存款总额为8.3亿元，邮政储汇局存款为2.54亿元，占 当时储蓄存款30%，其存款量超过当时中国最大的银行中国银行的储 蓄存款2.52亿元的规模，是名副其实的旧中国第一大储蓄机构。至 1946年邮政储金汇业局代理国库支库和税收经收，其中代理国库支 库近300处，税收经收386处。这一时期的邮政汇兑发展较快，1946 年全年的邮政保险收取保费达2.4亿余元，当年侨汇业务达到94亿 元。1946年前，邮政金融资金的运用以稳妥为原则，此后国民党政 府利用邮政储金局开内战的工具。当年年底，邮政储金局的存款余额 为1350亿元，放款余额为450亿元，较好支持旧社会中国经济发展。 旧社会的邮政金融一直按照其成立之初的“人嫌细微，我宁繁琐， 不争大利，但求稳妥。”理念经营，稳健前行。基于此，邮政金融安 全的渡过了成立后的几次金融危机。在1934一1935年的经济危机中， 国内一些银行因参与发放信用贷款到房地产行业，参与投机股票活 动，倒闭关停的不在少数，即使幸存下来的银行也伤痕累累。与此相 反，当时的邮政金融机构受到的冲击则较小，而且在此时期，依然实 现了业务增长。究其原因，是因为当时邮政金融的资产主要运用于购 买国债、存放央行。贷款业务主要是质押、抵押贷款，政府支援建设 项目，当时的邮政金融资产运用已经将“安全性”的理念放到了第一 位，这也成为邮政金融资金运用一直以来的首要原则。 1949年n月，新中国成立后，政务院财经委员会决定，邮政系 统接管中华邮政时期的邮政储金汇业局，1953年，中国邮政停办了 储蓄业务。1986年，中央财经领导小组办公会决定邮政部门恢复邮 政储蓄业务。纵观新中国成立后的邮政储蓄业务，除停办的时间不算， 邮政储蓄重新开办至今已经走过二十多个年头，学术界将其划分成了 5个重要发展阶段。 业务重启(1986一1989) 1986年3月10日，原邮电部、中国人民银行联合发出《关于印 发开办邮政储蓄协议的联合通知》，“通知”中指出“在全国范围恢 复办理邮政储蓄业务，利用邮政网络优势筹措资金。邮政储蓄向中国 人民银行缴纳存款，中国人民银行结算储蓄存款利息，并提供备付金 和手续费。自1986年4月1日起全面开办邮政储蓄业务。” 自办储蓄(1990一1998)- 原邮电部门办理的邮政储蓄业务与中国人民银行由缴存款变为 转存款，邮政储蓄业务由代办改为自办。邮政储蓄资金改为全额转存 人民银行;人民银行不再向其支付手续费，而是按人民银行和原邮电 部门双方协商确定的转存款利率计付利息。储户的存款利息改由邮政 机构进行支付;邮政储蓄业务收入，也由手续费收入改为利差收入; 邮政储蓄所需备用金，由人民银行拨付改为从吸收的储蓄存款中按规 定限额留存。 利率统一(1999一2003) 央行统一了邮政储蓄转存的存款利息，停止了邮政储蓄活期存款 和长期存款利率的划分。 自主运营(2003一2005) 国家调整邮政储蓄转存款政策，邮政储蓄转存款实行新老划段， 新增资金由邮政储蓄机构自主运用。邮政储蓄机构可从事债券投资和 协议存款业务，标志着邮政储蓄机构开始资产业务的市场化经营与管 理。允许邮政储蓄新增存款由国家邮政储汇局进行自主运用，主要包 括进入银行间市场参与债券买卖、与中资商业银行和农村信用社办理 大额协议存款、与政策性银行进行业务合作、开展部分中间业务、承 销国债和政策性金融债等。自此，邮政储蓄开始向银行过渡。 企业化(2005至今) 国务院印发《邮政体制改革方案》，明确提出要按照金融体制改 革的方向，加快成立由中国邮政集团公司控股的中国邮政储蓄银行。 2006年12月31日，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业， 同意中国邮政集团公司以全资方式出资组建中国邮政储蓄银行有限 责任公司。 在邮政储蓄恢复开办二十几年来，就存款余额来看，现在的中国 邮政储蓄银行己经成为我国第五大国有银行，2008年末，邮储银行 存款余额已经突破2万亿元。目前的中国邮政储蓄银行已经成为我国 重要的金融力量，为国民经济的良胜发展、为广大居民生活的便利做 出了巨大贡献。由于邮政储蓄机构三分之二的网点位于县域以下的地 区，在农村金融生态环境中