信用——金融-基础-第二章-信用工具.pptVIP

;第二章 信用概述;本章内容;你认为自己是一个讲信用的人吗？;第一节 信用的产生与发展;1.特殊的借贷行为;解决社会资源的不合理配置;（一）总结： 第一：商品经济的发展是信用产生的基础 商品的让渡和其价值的实现在时间上分离了，买卖双方除了商品交换关系以外又形成了债权债务关系，信用产生了。 第二：货币发挥支付手段职能是信用产生的前提。 正是因为货币具有支付手段职能才能使双方的债权债务关系得到清偿，才能保证了信用的产生。;（二 ）早期的信用是高利贷信用 1、高利贷信用产生于原始社会后期，它是以取得高额利息为特征的借贷活动。 2、高利贷信用的特点： （1）利率高，剥削重。 （2）非生产性。 借者往往是由于生活急需，或用于交纳租税。 贷者获得的高额利息多用于挥霍。 ;*;“大耳窿”放贵利有“九出十三归”的习惯，就是借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。而且，高利贷的利息是逐日起“钉”（利息），以复息计算，此谓之“利叠利”。往往借几百元，过了一年半载才还，连本带利可能要还几万。 　　 二十年前，港府认为高利贷犯法，立例管制，放债人须领牌，此名为财务公司的Money Lender，直译为“借钱”（放债）者。这种放债财务公司须交税。申请放债人牌照，首先由警方调查申请人有没有黑社会背景，证实“身家清白”才交法庭审理，但亦非由法官一人决定，而是有两名市民协同审查，经三人一致通过才发牌，并限定年息不可多于六分息(六十厘)。 　　;自清光绪初年至1946年，我国境内民间的高利贷有驴打滚、羊羔息、坐地抽一等种类。 　　驴打滚：多在放高利贷者和农民之间进行。借贷期限一般为1个月，月息一般为3-5分（3%-5%），到期不还，利息翻番（2倍），并将利息计入下月本金（复利，利滚利）。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。 　　羊羔息：即借一还二。如年初借100元，年末还200元。 　　坐地抽一：借款期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。 ;温州高利贷;*;(三) 现代信用活动的各个层面;三、现代信用形式;1、商业信用;;;; （3）商业信用的作用： ;（4）商业信用的局限性;2、银行信用;3、国家信用;（3）我国的国家信用;;第二阶段：1989——1993年，国债期限为三年。;4、消费信用;;*; （1）消费信用对生产有促进作用。;5、民间信用;（3）特点： ①目的：既为生产也为生活 ②期限较短，规模有限 ③自发性和分散性较强 ④风险较大，利率较高; 随着温州金融改革的持续进行，旨在探索民间借贷定价机制的广州民间金融街，也进入了“诞生”的阶段。 广州民间金融街主要为中小微企业和居民个人提供金融服务，致力于探索形成民间融资的“广州价格”，为缓解中小微企业融资难题、引导民间金融规范发展探索经验。按照广州市金融办的思路，希望民间金融街能吸引大量民间金融机构聚集，通过竞争形成定价机制。据广州金融办人士介绍，首批拟在金融街新设5家融资担保公司、10家小额贷款公司。 广州民间金融街位于广州市越秀区长堤大马路，该地段曾经是广州市区最为繁华的商业区，后来曾一度衰落。;*;第二节 信用工具;流动性;探究：; 三、信用工具的分类 （一）短期信用工具 1、商业票据：商业票据是起源于商业信用的一种传统金融工具，它是在以信用方式买卖商品时，由一方签发给另一方证明买卖双方债权债务关系的书面凭证。 抽象性、不容争辩性、流通性 传统的商业票据有商业汇票和商业本票两种。商业汇票是由债权人签发的要求债务人按约定的期限向持票人或第三人无条件支付一定款项的命令书。 商业本票是债务人向债权人签发的承诺在约定的期限内无条件支付一定款项的债务凭证。 ;;;3、支票：支票是由存款户向其开户银行签发的通知在其活期存款账户上按一定金额付款的结算凭证。;*;*;*;转账支票;STEP1： 组成一个家庭，包括爸爸、妈妈、爷爷、奶奶、兄弟姐妹;STEP2：每个家庭开始时拥有30万资金 STEP3：运用不同投资渠道进行投资组合 STEP4：开家庭会议讨论不同阶段家庭资产投资决策 STEP5：分享利润成果;理财e家-投资渠道;总收益：;温馨提醒; 债券 是社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，并承诺按一定的利率支付利息和到期偿还本金的有价证券。 ;优点：1、投资门槛低（有一定的闲散资金就可以） 2、国家发行的债券是免征个人所得税 缺点：1、抗通胀能力较弱 （债券投资是投资时约定好的固定