助学贷款学子如何帮父母理财？.pptxVIP

助学贷款学子如何帮父母理财? 近期，我们接到了一位大学生的求助。她告诉我们，她是一名在校的大三学生，自己有2.4万元助学贷款未还，同时家里也有18万元资产，但父母是偏保守的投资者;。她希望我们理财师能提供一些理财建议，以便她家资产保值。 本期理财师 孙威龄 香港嘉丰瑞德资本集团上海分公司资深理财师，具有国家一级理财师资质 案例 中低收入家庭学子如何;毕业还清助学贷? 读者李同学：我的父母都是下岗工人。现在，我父亲开一辆面包车，属于城乡客运，拉客赚钱，每月净收入2500元左右;母亲在一个酒厂打工，每天赚40元，但不是每一天都有;活干，所以月收入1000元左右。一家三口除去生活费，包括她在学校的开销，每月大概只有1000元的结余。 现在家里约有13万元的活期储蓄，另有5万元投资于余额宝，1万元投资股市。没;有负债，在平山县城有一套房子。 请问如果要实现资产的保值增值，我的父母应该如何合理地配置资产?我的父母是保守的投资者，太高的风险承受不起。 我在校期间还申请了助学贷款，每年60;00元，所以毕业的时候需要一次性还清24000元的贷款，要不然，这笔欠款就要开始算利息。 在保险方面，我的母亲有养老保险，不过还没有到领养老金的年纪。父亲今年50岁了，从1994;年开始缴纳养老保险金，但只交了15年就没有交了，所以也不清楚以后能不能领养老金，能领的话，每月有多少?若没有养老金领的话，父亲是不是需要购买一份保险? 理财需求 1.还清240;00元助学贷款。2.积蓄该如何打理以便家庭资产保值?3.解决父亲的养老问题。 分析 通过稳健投资实现家庭资产增值 了解了李同学家的收支情况后，孙威龄认为，她的家庭日常生活年支;出占年收入的71%，家庭开支比较高，而且家庭年收入也比较少，只够用于平时家庭的生活开支，能存下来的钱基本很少，属于低收入水平的家庭。 李同学家的资产结构比较简单，活期存款占19%;，余额宝占7%，股市投资占1%，自主房产占73%。其中流动性资产就占去27%，意味着家庭一旦发生意外等风险，基本能维持一段时间或完全能维持。不过，孙威龄认为这样的家庭资产结构太过于;保守，家庭资产利用率很低，尤其是13万元储蓄每年只有0.35%的超低利息。 通过以上分析可以看出，孙威龄建议家庭的13万元活期存款不妨转做一些稳健型的投资来获得10%左右的年收益;，实现家庭资产保值增值的理财目标。另外，李同学的父亲的保障非常弱，作为家庭的顶梁柱，父亲的保障方面需要进一步加强。 理财建议 1.还清助学贷款 助学贷款，即是上大学的学费借支;，学生在校期间无需偿还贷款本息，但毕业后开始还款，还款方式分为一次或分次还清。因此，李同学有两种方案来还清助学贷款: 方案一:毕业后一次性还清贷款。那就需要父母帮忙，李同学在校期;间，要努力学习争取获得更多的奖学金，其次可以通过勤工俭学获得额外的收入，减轻父母的还款压力。 方案二:毕业后靠自己分次还清贷款。毕业后前两年只需偿还贷款利息，第三年起开始按年分期;偿还贷款本金，每年12月20日还款一次。李同学待毕业后，可以根据自身的实际情况，比如就业是否困难、薪水收入、父母的意向等来综合考虑助学贷款的还款方式。 2.调整家庭资产结构 目;前家庭的资产主要包括活期存款13万元、余额宝5万元、股票1万元、自主房产50万元。整体来分析，资产结构过于保守，建议尽快调整家庭资产结构，适当增加一些投资。从目前家庭的财务情况来看;，虽说接触过股票等投资品种，但可以看出投资经验仍不足，风险承受能力较低。孙威龄认为家庭应以稳健型投资方式为主，建议将银行活期存款13万元配置目前风险较小的固定收益类产品宜盛财富月月;盈，2年期，每月能固定获得收益1105元(13万*0.85%)，一来实现家庭储蓄的保值增值，二来每月投资收益可以补充家庭生活所需资金，帮助提高生活质量。在生活中，尽量减少一些不必要;的开支，按需购物，也能省下不少钱。 3.父亲的保障计划 李同学的父亲是家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源者，因此对父亲的保障一定要重视。 父亲今年50岁，缴纳了15年的养老保;险金，按照国家规定，养老保险只要累计缴纳15年，到退休时，就可以领取退休金。现在男性法定退休年龄普遍为60岁，如果父亲之前从事的是高风险工种，就可以申请提前领取养老金。至于未来能领;取多少养老金，需要从多方面来看，可以使用养老金的计算公式来计算:基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中基础养老金=(上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×;缴费年限(含视同缴费年限)×1%。个人账户养老金=个人账户积累额÷计发月数。 或者可以拿着父亲的社保材料到当地社保部门进行咨询。 另外，考虑到李同学的父亲目前只靠开面包车拉客来;赚钱，意外风险的概率较大，所以理财师建议可以再为父亲购买