商业银行信贷管理学2016年选编.ppt

商业银行信贷管理学;第一章 导论 ;二、什 么是信贷 （一）??信贷 信贷在广义上是和信用同义的，即以偿还和付息为条件的价值的单方面运动，在经济生活中指的是一种借贷活动。 它具有两个特征： ;偿还是它的基本特征，付息是另一个特征，但付息水平可能有三种情况，一是正利息，二是零利息，三是负利息，通常情况下是正利息。 （二） 信贷资金 信贷资金是在市场经济条件下专门用于借贷的资金。在资金运动过程中，必然会出现资金运动的不平衡，在时间上和空间上分布的不平衡以及资金的所有权私有性，客观上要求以借贷的方式调节资金的不平衡。信贷资金有两个特点，一是两权分离，二是必须归还。 ;（三）? 银行信贷 银行信贷是专指以银行为中介、以偿还和付息为条件的货币借贷。银行借贷是区别于商业信用、国家信用、民间信用等信用形式的借贷活动，是现阶段最主要的信用形式。从事信贷活动的银行是商业银行。 ;三 、银行信贷管理的研究对象 信贷管理是指商业银行如何配置信贷资金 ，才能有利于经济发展和增加自身的盈利，需要对信贷资金运动的全过程进行正确决策、组织、协调、控制和选择，正确处理在信贷资金运动过程背后存在的各种复杂的经济关系，这些经济关系主要有五种： ;第一是与社会公共利益的关系； 第二是与顾客的关系，处理与顾客的关系，需遵循平等、自愿、公平、诚实守信、依法保障存款人的合法权益、依法保证贷款的债权的收回。 第三是与中央银行的关系 第四是与同业的关系 第五是信贷资金来源与运用的关系。 ;四、银行信贷管理的特点 银行信贷管理是属于应用学科，具有两个鲜明的特点：一是横向联系广泛；二是实践性、政策性强。 ;五、信贷管理的研究方法 根据信贷管理的一般性和经济发展的要求，在研究方法上，可以概括为“历史分析、全面论证、比较择优、合理借鉴”原则方法。 ;第二节商业银行信贷管理的任务和内容 ;二、商业银行信贷管理的内容 管理信贷关系；管理贷款规模和结构；降低贷款风险，提高经济效益；建立合理的利率体系，正确贯彻银行利率政策；改进结算服务，加强结算管理。 ;第三节 信贷资金运动规律;;三、信贷资金运动规律的表述 在社会再生产的前提下，以银行为出发点和归流点的货币借贷，以偿还和收取利息为条件，以取得最佳经济效益为目的的价值特殊运动。 ;第四节 信贷资金管理体制的演变 ;第二章 银行信贷资金筹集 ;二、商业银行存款组织管理原则与目标 一般原则 筹集银行信贷资金的 原则是与运用资金的原则互相联系的对立统一体。可以概括为：效益原则、稳定原则、对称原则。 ;;稳定原则就是力求资金来源保持相对的稳定，提高存款巩固率，增加可用资金的原则。;;目标 在大力组织存款的基础上，扩大存款的增长率，提高存款的稳定率，增加存款的运用率，降低存款的成本率。 ;三、商业银行存款的来源和种类 按经济性质划分的存款种类：经济组织存款、储蓄存款、财政性存款。 按存款对象划分的存款种类：对公存款、储蓄存款。 按存款稳定性划分的存款种类：定期存款、活期存款、定活两便存款。’ 按存款货币形式划分的存款种类：人民币存款、外币存款。 按存款衍生关系划分的存款种类：原始存款、派生存款。 ;第二节 筹集银行信贷资金的方法 ;二、一般方法 银行筹集信贷资金的渠道多、方式多、来源多，方法相应也是多样的。概括起来有三种 基本方法，即法律方法、行政方法和经济方法。 ;;三、基本的经济方法 （一） 强化市场营销观念 （二） 开发金融产品，扩展筹资市场 （三） 重视筹资成本 （四） 完善银行形象 ;;（二）为存款人必威体育官网网址的规定 严禁向亲朋透露或提供客户信息。非工作需要不得与同事随意谈论客户情况。 违反规定，侵犯存款人合法权益，造成损失的，依法承担赔偿责任。 依法有权查询、冻结、划扣的国家机关，持县级以上机构签发的文件，银行进行协助。 ;;五、存款保险制度 1、存款保险制度是建立一个保险机构，各存款机构作为投保人向保险机构交纳保费，当投保人面临危机或经营破产时，保险机构根据情况采取不同的处置措施如流动性支持、兼并重组和清算赔偿，以化解金融风险或防止风险蔓延。;2、存款保险制度的作用 可以保护存款公众的合法利益，增强社会公众对银行体系的信心。 可以减轻政府和中央银行在银行倒闭中所承担的风险 可以协助金融监管当局事先防止银行风险，提高金融体系的稳定性;第三章 贷款管理的基本规则;二、贷款政策 贷款政策是指导贷款决策的具体行为准则。贷款政策和原则不同，原则具有一般性，全局统一，相对稳定；而贷款政策则相对具体，差异性、时效性明显，随着经济发展变化不断调整。 ;;第二节 贷款种类、期限和利率 ;;三、贷款利率 贷款利率的确定要符合中央银行的规定要求；贷款利息根据贷款期限的长短按月或按季计收