第7章 责任保险-保险学.pptVIP

第二篇 保险实务篇;第二篇　保险实务篇;责任保险概述;本章学习重点及难点;第一节 责任保险概述 ;一、责任保险的概念;责任保险的起源;;;;承保时要对投保人的资信、风险状况进行调查;—被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险。（民事损害赔偿责任） 包括：1. 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 2. 因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。;— 取决于责任风险的大小、法律制度的规定，赔偿限额的高低;(二) 承保;第二节 责任保险的分类 ;;一、 公众责任保险;;1、综合公共责任保险 － 承保被保险人在任何地点因非故意行为造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。 2、场所责任保险 — 承保被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽造成他人财产损失或人身伤害应负的经济赔偿责任。是公众责任保险中业务量最大的险种。 3、承包人责任保险 — 专门承保承包人的损害赔偿责任。 4、承运人责任保险 — 专门承保承担各种客、货运输的部门或个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任。;例：九江大桥坍塌 公众责任险如何赔付 ; 2008年 6月15日，广东九江大桥因“南桂机035”运沙船撞击坍塌，造成桥体和桥上通行车辆及人身的损害，九江大桥业主佛开高速公路有限公司投保了保额为300万元的公众责任险。 ;1、桥方是否应当承担责任？《民法通则》第126条规定：“建筑物或其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所有人或者管理人应当承担民事责任，但能够证明自己没有过错的除外。” 本条在法律上被称为建筑物致人损害条款，其实际含义是：正常情况下，只要建筑物致人损害，就推定所有人或管理人具有过错，应当承担责任，只有所有人或管理人能够证明自己没有过错时，才可以不承担责任，即法律上所谓的“过错推定”原则。根据该条，桥方佛开高速应否承担责任，取决于其是否存在过错。 ;2、桥方是否存在过错？ 过错的判断，一般需要经过两个阶段：其一，当事人是否具有注意义务；其二，当事人是否违反了注意义务。只有在当事人具有注意义务并且违反了注意义务的情形下，当事人才具有过错。 亦即，只有桥方佛开高速具有船桥相撞，或者即使船桥相撞亦能保证桥不坍塌的注意义务并且违反该义务时，桥方才应当承担责任。;桥方是否承担赔偿责任最终于其是否能够合理避免船只撞击桥梁并导致桥梁坍塌密切相关。因为其他两个承担责任的条件——桥方具有注意义务、桥方能够预见船只可能撞击桥梁并导致桥梁坍塌都已经具备。 桥方能够合理避免船只撞桥的损失，但没有采取合理措施，则桥方具有过错，应当承担桥梁坍塌对他人造成的损失，保险公司因承保桥方的责任而应当赔付这种损失。;二、产品责任保险;责任范围;; ??? 保险人处理产品责任险的索赔案时，所要求的赔偿条件必须满足下列几条。 ?? 1．事故必须是偶然、意外发生的，被保险人预先无法预料的。?? 2．产品事故必须在被保险人制造或销售场所以外的流通领域并在规定的期限内发生。 3．产品的所有权必须已转移至用户或消费者手中，经被保险人同意赊欠或分期付款的产品视同所有权转移。 4．索赔的首次提出必须是在保单有效期内。因为产品责任险的责任是以索赔发生制为基础的，也即对保单期限内的索赔事故负责，而不论引起该事故的有缺陷产品是否是在保险期限内生产或销售的。 ; 案例2-6 轮胎破裂; 案例2-7 可燃衬衣; 案例2-8 缺少合适的商标; 案例2-9：睡衣易燃着火; 2003年5月，美利坚合众国加利福尼亚州对荷西高等法院作出一项判决，判定生产果冻的一家台湾公司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年不治身亡。（资料来源：2003年5月13日人民网）两个月后的7月11日，美国旧金山高等法院判定同一家公司向另一位两岁男童的父母赔付5000万美元。一位两岁的男童被一粒荔枝味的果冻糖噎住导致致命伤害。他因窒息而昏迷，并于九天后死亡。男童的父母一纸诉状将果冻的销售商告上了美国加利福尼亚州的当地法院；他们同时也起诉了果冻的生产商，一家台湾公司。法院最后判决受害者胜诉，并要求被告赔偿 50,002,538 美元。（资料来源：2004年7月13日?中国台湾网）; 案例2-10、11;三、雇主责任保险;责任范围; 案例2-12：没有劳动合同 能否确定雇佣关系;1、劳动关系不等同雇佣关系。 2、雇佣关系的确定：受雇人与雇佣人约定，由受雇人为雇佣人提供劳务，雇佣人支付报酬而发生的社会关系。 3、是否因公受伤？ 原本做混凝土工作的韦先生，却在