2016年3月整理申论复习题.docx

互联网金融主题 一、要用法治的思维看待互联网技术在金融领域的发展应当从维护国家金融安全的高度出发，并运用法治的思维对互联网金融业发展进行顶层规划。一定要清楚地认识到，互联网金融一定是在合规有序、风险可控的基础上才能得以健康发展，打着“互联网金融创新”的旗号无规则的发展和丛林式的竞争违背创新的基本准则，过度的互联网金融创新是一种潜在的金融法律风险，必须依法予以矫正和规制。以第三方支付为例来说，起初是作为商品交易的支付工具，主要是立足小额支付，国家当初给第三方支付颁发牌照的初衷也是为了满足一种通道型的商品交易型支付，而目前的第三方支付已演变为截留资金或是资金对资金的纯粹划转，有的甚至是在洗黑钱。这就是为什么央行发布的《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》和 HYPERLINK /s?wd=%E3%80%8A%E6%89%8B%E6%9C%BA%E6%94%AF%E4%BB%98%E4%B8%9A%E5%8A%A1%E5%8F%91%E5%B1%95%E6%8C%87%E5%AF%BC%E6%84%8F%E8%A7%81%E3%80%8Btncprfenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWPj03nAwhnvnLmyuBujnz0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3En1cLn1f4PHTYPWD3nW0sn1cd \t /_blank 《手机支付业务发展指导意见》（草案）要限制个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元以及个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元的原因。再如P2P网贷平台，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，有的甚至动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现管理者随意从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险，这也是为什么不少平台出现跑路的原因。还有些网贷平台已涉嫌非法集资和放高利贷，比如一些 HYPERLINK /s?wd=P2P%E7%BD%91%E7%BB%9C%E5%80%9F%E8%B4%B7%E5%B9%B3%E5%8F%B0tncprfenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWPj03nAwhnvnLmyuBujnz0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3En1cLn1f4PHTYPWD3nW0sn1cd \t /_blank P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，在此类模式下，已经涉嫌非法吸收公众存款。还有个别 HYPERLINK /s?wd=P2P%E7%BD%91%E7%BB%9C%E5%80%9F%E8%B4%B7%E5%B9%B3%E5%8F%B0tncprfenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWPj03nAwhnvnLmyuBujnz0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3En1cLn1f4PHTYPWD3nW0sn1cd \t /_blank P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的 HYPERLINK /s?wd=%E5%BA%9E%E6%B0%8F%E9%AA%97%E5%B1%80tncprfenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWPj03nAwhnvnLmyuBujnz0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3En1cLn1f4PHTYPWD3nW0sn1cd \t /_blank 庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。因此， HYPERLINK /s?wd=P2P%E5%B9%B3%E5%8F%B0tn