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消费金融论文范文:简析商业银行应抢抓发展消费金融市场机遇word版下载 商业银行应抢抓发展消费金融市场机遇论文导读：本论文是一篇关于商业银行应抢抓发展消费金融市场机遇的优秀论文范文,对正在写有关于消费论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段： 近期，国家统计局公布了2013年第一季度经济数据。其中，一季度全国社会消费品零售总额55451亿元，同比增长12.4%，对GDP 增长的贡献率达55.5%，高于投资的贡献率30.3%，消费对稳定经济增长的作用进一步凸显。为此，商业银行必须认真分析我国居民消费升级方向，抢抓消费金融市场机遇。 　　一、五大动因推动居民消费不断升级 　　改革开放以来，随着经济发展、制度变迁、文化理念等因素的变化，我国居民消费不断升级，消费的方式和形式也不断多样。近几年，随着收入增长的提速，我国居民消费升级有加快趋势。综合来看，居民消费升级的动因主要包括： 　　（一）收入增长是消费升级的根本基础。收入是决定居民消费的最主要因素。改革开放30年来持续稳定的经济增长带来了我国居民收入水平的大幅提高，2003 年我国人均GDP首次突破1000美元，2012年这一数据超过6000美元，我国已成功从低收入国家步入中等收入国家行列。从城乡居民收入增长情况看，2012年我国城镇居民人均可支配收入达到24565元，农村居民人均纯收入达到7917元，分别为改革开放之初的70倍和60倍，是2000年的3.9倍和3.5倍，且近几年城乡居民收入增速正呈现加快趋势。收入水平的快速增长为我国居民消费提供了强大的购买力，是推动消费升级的根本保障。 　　（二）技术进步是消费升级的外部引力。技术进步是引致消费革命的关键因素，劳动生产率的提升、先进工艺的涌现以及信息通讯技术的扩散，在丰富居民选择空间的同时加快了消费产品的生命周期，并会以供给引导方式推动居民消费升级。以家电的典型代表电视机为例，1958年我国第一台黑白电视机诞生，1960、70年代黑白电视机进入普通居民家庭，其后的家电技术革命先后推动彩色电视机（上世纪80年代中期）、纯屏彩电（上世纪90年代末）、等离子液晶电视（2003年后）、LED 电视及3D 电视（2008年后）登上主流消费舞台，且产品更替的周期不断缩短。再如，苹果公司打造的iPhone、iPad、iPod、MacBook 等系列化时尚化电子产品，大大提高了公众对智能手机的消费需求。 　　（三）消费基础设施改善是消费升级的外部条件。消费的配套基础设施建设直接影响居民消费的意愿和质量，并影响消费升级的方向和深度。例如，近年来我国陆续掀起的家电、汽车、手机、电脑等消费热潮离不开水、电、路、讯等基础设施的不断完善；消费渠道的多样化离不开超级市场、百货商场、品牌专卖店、专业店、购物中心、连锁店、便利店、网上商城等多层次零售体系的逐渐形成；消费支付的便利性离不开自助银行、网上银行、电话银行、信用卡等新型金融服务的不断涌现；节假日旅游、一日游等旅游休闲类消费的快速发展离不开高速铁路、高速公路等快速交通网络的加快建成。 　　（四）消费观念转变是消费升级的催化因子。消费观念体现了居民消费的决策偏好和行为准则。在经济发展、国际融合、收入提高等因素影响下，我国居民的传统消费观念逐渐发生转变。一是“先储蓄、后消费”的消费模式发生动摇，跨期消费理念渐入人心，通过消费金融配置生命周期财富的理性消费者正逐渐增加。二是消费决策重心向消费质量和生活品质转移，尤其是新一代年轻消费群体，对舒适、时尚、品牌、渠道等消费元素的重视度提高，在网络购物、信息消费、品牌消费等消费前沿领域存有较高需求，成为消费升级的重要催化因素。 　　（五）社会保障制度的不断完善是消费升级的强大保障。改革开放以来，我国社会保障事业不断取得新的进步，城镇居民基本医疗保险、新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险等社会保障制度先后建立，基本实现由单位和家庭保障向社会保障、由覆盖城镇职工向覆盖城乡居民、由单一保障向多层次保障的转变。2011年全国城镇职工基本养老保险、城镇基本医疗保险参保人数分别达到2.84 亿人、4.73 亿人，新农保和城镇居民养老保险参保人数达到3.32 亿人，新农合参合人数达到8.32 亿人。社会保障体系的不断完善一定程度上减少了居民在医疗、养老等方面的不确定性支出预期，从而提振消费信心并推动居民消费升级。 　　二、未来我国居民消费升级将呈现“五个提升” 　　（一）从消费支出结构看，食品类消费支出占比逐渐下降，享受发展型消费支出占比将提升。根据恩格尔定律，随着经济发展和收入增加，居民在食品需求基本满足的情况下，消费重心将逐渐向住、行、娱等享受发展型消费转移。改革开放以来，我国城镇和农村居民家庭恩格尔系数由1978年的57.5%和67.7%分别下降到2011年的36.