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消费者金融论文范文:浅议《消费者权益保护法》视角下金融消费者保护理由论文 《消费者权益保护法》视角下金融消费者保护理由论文 摘 要：新《消费者权益保护法》将保护范围扩展到金融领域的消费者，具有重要的作用。但也存在金融消费者保护的法律规定过于简单，金融消费者投诉处理时限缩短，金融机构经营管理面对挑战，可能发生公益诉讼风险等理由。倡议完善金融消费者权益保护法律法规，构建金融消费者保护协调机制，金融机构应强化合规经营，加强消费者个人信息保护，构建多元化金融消费纠纷解决机制。 　　关键词：消费者权益保护法；金融消费者；权益保护 　　修订后的《消费者权益保护法》由第十二届全国人民代表大会常务委员会第五次会议于2013年10月25日通过，自2014年3月15日起施行。新《消费者权益保护法》将保护范围扩展到金融领域的消费者，细化了消费者权益，强化了经营者义务，加强了个人信息保护，引入了公益诉讼制度，这对于更好地保护消费者合法权益具有重要的作用。由于新《消费者权益保护法》明确将金融业纳入调整范围，必将对金融消费者保护工作产生深远影响。 　　一、新《消费者权益保护法》中有关金融消费者保护的内容 　　（一）明确将金融消费者纳入规制范围。新《消费者权益保护法》第二十八条规定：采用网络、电视、电话、邮购等方式提供商品或者服务的经营者，以及提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。正如原来的《消费者权益保护法》没有对消费者下一个明确的定义一样，新《消费者权益保护法》也没有给金融消费者下一个明确的定义。但是立法者在具体条文中把这个意思表示了出来，正如上述第二十八条经营者义务中的信息披露，写进了“提供证券、保险、银行等金融服务的经营者”，通过这种立法方式将金融消费者点出来。 　　（二）强化了经营者义务。赋予经营者义务对于实现消费者权利至关重要，围绕经营者的义务构建消费者保护法律制度的作用更大。因此，新《消费者权益保护法》在细化了消费者权益的同时，强化了经营者义务。金融机构作为经营者，有两个规定值得特别关注。第一个是关于银行安全保障义务的条文。第十八条第二款规定：宾馆、商场、餐馆、银行、机场、车站、港口、影剧院等经营场所的经营者，应当对消费者尽到安全保障义务。第二个是关于格式合同条款说明义务的规定。第二十六条规定：经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定，不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。 　　（三）加强个人信息保护。在信息时代，个人信息保护的重要性不言而喻。近年来，我国相继在刑法第二百五十三条规定了出售、非法提供公民个人信息罪，通过了《全国人大常委会关于加强网络信息保护的决定》，以此来加强个人信息保护。新《消费者权益保护法》也把个人信息保护作为立法的重要内容，从消费者权利和义务两个方面加以规定。第十四条规定：消费者在购买、使用商品和接受服务时，享有人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利，享有个人信息依法得到保护的权利。第二十九条规定：经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意。经营者收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息。经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必须严格必威体育官网网址，不得泄露、出售或者非法向他人提供。经营者应当采取技术措施和其他必要措施，确保信息安全，防止消费者个人信息泄露、丢失。在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时，应当立即采取补救措施。经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。 　　（四）消费者协会可成为公益诉讼主体。新《消费者权益保护法》第四十七条规定：对侵害众多消费者合法权益的行为，中国消费者协会以及在省、自治区、直辖市设立的消费者协会，可以向人民法院提起诉讼。这一条规定涉及到了公益诉讼理由。公益诉讼针对的行为损害的是社会公共利益，而没有直接损害原告的利益，因而与起诉人自己没有直接利害关系的诉讼。也就是说，公益诉讼就是针对侵害众多消费者合法权益的情况，由没有直接利害关系的主体向法院起诉，“公益”也就公益在这个地方。2013年1月1日起生效的新《民事诉讼法》增加了公益诉讼制度，主要包括环境损害