消费者金融论文范文-浅析世界银行金融消费者保护的39条通用良好经验.docVIP

消费者金融论文范文:浅析世界银行金融消费者保护的39条通用良好经验word版下载 世界银行金融消费者保护的39条通用良好经验论文导读：本论文是一篇关于世界银行金融消费者保护的39条通用良好经验的优秀论文范文,对正在写有关于消费者论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段： 2012年6月，世界银行发布了《金融消费者保护的良好经验》（以下简称《良好经验》）。《良好经验》是对不同国家和地区在解决零售金融市场消费者保护中所取得的进展开展调查和总结提炼的基础上，凝聚了发达国家的成功做法和新型经济体的改革经验，补充了G20金融消费者保护高水平准则并就如何在准则框架内实施提供了实用性倡议。《良好经验》中提出了适用于整个金融消费服务领域的39条通用良好经验倡议，内容涉及消费者保护制度、披露和销售行为、消费者账户的管理和维护、隐私和数据保护、争端解决机制、保障和补偿计划、金融教育与消费者自我保护能力、竞争等八个方面，为金融消费者保护国际原则的进一步发展提供了有益的支撑。 　　一、建立金融消费者保护制度，并确保有效落实 　　《良好经验》提出了以下6条，倡议建立清晰、规范的金融消费者保护制度，并确保完全、客观、及时和公正的实施。 　　1、法律为金融产品和金融服务提供清晰的消费者保护规则。而且要做出恰当的制度安排，保证这些规则得以完全、客观、及时和公正的实施（和执行）。 　　2、特定金融行业的协会（必要时与金融监管当局和消费者协会协商），要为相关金融行业制定行为准则。这些行为准则应当得到行业内所有金融机构遵守，并由一个法定机构或者有效的行业自律组织监督实施。同时，一些金融机构设计的自愿行为准则扩大了这些行为准则内容。这些行为准则应当广泛宣传。 　　3、审慎监管机构和金融消费者保护机构可以作为两个独立的机构，也可以置于同一个机构内。但是，无论机构如何设置，在审慎监管部门和金融消费者保护部门之间的资源分配必须能够保证有效地执行金融消费者保护规则。 　　4、所有向消费者提供金融服务的法律实体必须取得特许执照（或???记），而且它们的市场行为（如涉及零售客户的营业行为）必须受到合适的监管当局的监管。 　　5、司法系统必须确保能够在所有金融产品和金融服务的纠纷方面，为金融消费者提供可负担的、及时的和专业的最终解决途径。 　　6、媒体和消费者协会应积极推动金融消费者保护。 　　二、加强信息披露，确保销售行为合法合规 　　《良好经验》提出以下8条，倡议金融机构加强信息披露，确保销售行为合法合规。 　　7、金融机构推荐特定金融产品或金融服务前，应从消费者处收集足够的信息，以确定这些产品或服务能够符合消费者的需求和资格。 　　8、对于所有的金融产品和服务，消费者应收到一张1-2页、简单的、采用通俗语言书写的纸质（或等同的电子形式）主要信息说明，用以描述关键的条款和条件，以及权利救助渠道。同时，这些说明还要达到业界公认的对于每一种类型的金融产品或金融服务最低限度的披露标准，方便不同金融服务供应商之间的比较。说明由金融机构提供。 　　9、在消费者购买一个金融产品或金融服务前，金融机构要提供一份关于机构通用条款和条件的书面材料，以及关于该产品或服务的主要条款和条件的书面材料。 　　10、法律专门禁止欺诈性销售行为，如金融产品和服务市场营销中的误导性广告。 　　11、除证券和金融衍生品外，带有长期储蓄性质或者强迫销售的金融产品或金融服务要设立一个冷静期，在冷静期内，消费者可以不受处罚地解除合同。金融机构不能采取收取手续费的方式来弥补由此而带来的损失。 　　12、无论在什么情况下，金融机构都不应将接受另一种产品或服务作为一个单独借款人购买金融产品时的附加条件，借款人有权自由挑选金融产品或金融服务的供应商。 　　13、在广告中，金融机构要披露自己是受到监管的，并应表明相关的监管机构。 　　14、直接与金融消费者进行交易的金融机构工作人员应当受到足够的教育，以使其能够胜任销售这些复杂金融产品或金融服务的工作。尤其是，金融中介应当胜任他们销售的金融产品和服务的复杂性。 　　三、制定书面或电子确认书，加强消费者账户的管理和维护 　　《良好经验》提出以下5条，倡议金融机构制定书面或电子确认书，通知消费者账户的关键条款和重要事项，以加强消费者账户的管理和维护。 　　15、金融机构要定期准备一份书面（或者电子的）确认书，其中包括每个消费者的交易条款，以及包含消费者金融交易主要细节的账户日常状况。对于投资产品，消费者还能够收到有关账户资产价值的定期报表。 　　16、金融机构应当通过书面（或等同的电子形式）尽快逐个通知消费者有关利率、手续费和其他费用的变动情况，以及他们金融产品和服务的关键条款和条件。 　　17、金融机构要保证消费者记录的及时更新，并向消费者提供免费的、或只收取合理费用的信