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投保保险论文范文:分析实例企业保险险种选择word版下载 实例企业保险险种选择论文导读：本论文是一篇关于实例企业保险险种选择的优秀论文范文,对正在写有关于投保论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段： 一、物质资源 　　例1：2012年2月9日中国乐购杭州德胜店因电线老化的理由发生大火，导致外墙的广告牌全部被烧毁，超市内部过火面积约几百平方米，大量商品被大火付之一炬，超市被迫停业不能正常经营，何时恢复经营也不得而知；大批员工失业，而且附近租户也因大火而损失惨重。火灾发生以后，保险公司理赔部门委派公估行迅速至现场查勘了事故现场，对物品的残值进行了评估，并对整个超市的内部结构毁坏情况进行了清理和评估。保险公司委派的公估行最后得出的结果是：物品残值还剩900万，烧毁了180万，超市钢结构损坏严重，估计损失50万，最后理赔清算出来???产险理赔金额是230万。因中国乐购公司承保了财产一切险，即在保险期间内，因火灾等意外事故导致保险标的物损坏或灭失，保险公司承担合同约定的赔偿义务。根据此条款，该事故发生以后，中国乐购公司从保险公司获得理赔款项230万元。而乐购中国公司经过核算因发生火灾发生的直接财产损失是249万元，所以扣除保险公司赔款后的实际净损失也仅是19万元，有效地减轻了中国乐购超市发生企业财产损失的财务压力。 　　由于大火是因电线老化引起，为了保证超市将来的持续运营和避开类似灾难的再次发生，中国乐购公司方面决定对原德胜超市进行较大修复，累计需要停业整顿将近3个月。简单估算，乐购杭州德胜店一个月的营业额为8000万，利润为280万一个月，即如果停业检修三个月，公司将为此损失840万的利润总额。由于中国乐购公司投保了利润损失险，当乐购德胜店受灾后停业的时期内（即估计企业资产在火灾后恢复营业达到原有正常水平所耗费的时间）估计的利润损失，或者是为维持营业场所的状态仍需开支的费用。在免赔额3天的情况下，承保的保险公司赔偿乐购方面将近87天的营业利润损失共计赔了800万左右，极大弥补了乐购公司在停业期间的可能损失，但只有投保了财产险才能够投保该险种。 　　这场大火不仅烧毁了乐购公司自己的存货及经营用品，也给乐购杭州店附近的小商铺造成了巨大的损失。由于乐购公司在保险方面处置得当，投保了公众责任险，即被保险人在本保险合同列明的承保区域内从事本保险合同列明的经营或管理活动时，因过失导致意外事故，造成第三者的人身伤亡和/或财产损失，应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。因此相应也从保险公司获得理赔款项为50万左右，妥善解决了对周边其他店铺的经济赔偿。 　　从乐购公司的火灾理赔情况可以看出，TESCO公司每年几百万元保险费预算使企业在风险未来之时就早早筑起了财务保障的防火墙。设置各类财产保险的目的就是辅助企业保护资产安全，包括财产（一切）险、机器损坏险、电脑保险、现金保险、建筑（安装）工程保险、货物运输保险、车辆保险等，因而企业应当根据业务经营的性质、经营的规模、抵抗风险的能力来设计保险费的预算。 　　二、人力资源 　　例2：2009年8月10日上海日新保温瓶厂也由于某些客观理由发生大火，造成了企业厂房烧毁和部分生产必须的机器设备的烧毁，其中厂房烧毁损失为500万，机器损坏造成工厂在一段时期内无法正常生产经营，停工损失了将近35万，因为日新厂管理得当，事先充分、及时投保了企业财产险和机损险等险种，大火事故发生后从保险公司获得了理赔款项470万元，补偿了财产方面的损失。同时这场火灾还造成了不少操作工人和中层管理人员的伤亡，工厂方面承担了受伤人员的全部医疗费用和后续发生的治疗费用和康复费用等。过去发生意外所发生的这些费用由于缺少管理，日新厂发生灾难事故，必须承担所有的责任并支付费用。2009年由于厂方投保了雇主责任险，即日新公司根据保险合同对所雇佣人员的人身伤亡承担赔偿责任的雇主责任保险；承保各种专业、技术人员因工作疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失赔偿责任的职业责任保险。因此当年度发生火灾后日新厂从保险公司获得了理赔款，共计25万元，相应地规避了部分风险。 　　上述案例充分说明：选择合适的险种、每年必要的保险预算可以有效地保护企业的物质资源和人力资源，从而将企业的经营风险制约在合理的水平上。 　　企业的正常经营离不开与其他公司的协作和政府相关部门的监督，因此部分企业员工需要外出办公，这时企业为员工投保意外险也是个不错的选择。但是投保交通意外险和雇主责任险是有区别的，后者的承保范围更广，甚至对员工在工作期间的患病也是责任范围，而交通意外险的承保范围比较小，理赔责任较轻。企业发生的与生产经营相关的各类商业保险费用均可以在所得税前全额扣除，说明国家鼓励保险企业的发展，更加鼓励各类企业积极运用保险工具来降低企业的经营风险，根