第四章金融體系.pptVIP

知识回顾——第三章;单笔资金复利计算;系列现金流的现值与终值;利率的种类 P45 利率体系 1、中央银行再贴现率与商业银行存贷利率 2、拆借利率与国债利率 3、一级市场利率与二级市场利率;利率市场化 至少包括三方面： 1、利率水平由市场决定 2、货币当局对利率进行间接调控 3、市场主体享有充分的自主权 ;第四章 金融机构体系概述;本章内容;;第一节 金融机构体系及我国的金融机构;（一）银行机构 对经营货币和信用业务的金融机构的总称。 按不同标准划分，银行可以分为不同类型。;;;;;（二）我国金融体系的改革 分为两个阶段 1、建立多元化的金融机构体系 （1）恢复和设立各银行机构 ;;;;经过改革后，我国建立起的现代金融体制： 以中央银行为领导、国有独资商业银行为主体、多种金融机构并存的、适应市场发展需求的???代金融体制。;（三）我国现代的金融机构体系 1、中央银行 中国人民银行，是我国金融机构体系的核心。 职能：政策、服务和监督管理 全国设立九大区分行：上海、广州、济南、南京、武汉、沈阳、西安、天津、成都。;;;;第二节 存贷金融机构;;;;;;;;;;;（二）商业银行的性质 商业银行既具有企业的性质，又有别于一般的企业。 ;（三）商业银行的职能;;;;;;上述职能中： （1）信用中介是最基本的职能。 （2）支付中介是由货币兑换演变而来的 （3）金融服务职能是发展到现代银行阶段的产物。 （4）其余两个职能则是由信用中介职能派生而成的。;;;储蓄银行与商业银行都是商业性银行，但两者有明显不同： 1、储蓄银行业务种类大大少于商业银行 2、储蓄银行的存款保证金通常要高于商业银行 ;;;;投行业务： 公司融资 为公司股票及债券的发行提供咨询、担保服务，并代理发行或包销股票及债券。 参与公司的创建、改组及投资活动 充当政府机构筹集顾问，包销本国及外国政府债券。 参于货币市场活动。;;;;;;;;;;;;第三节 非银行金融机构;一、保险公司 经营保险业务的经济组织。即销售保险合约、提供风险保障的公司。 保险公司分为两大类型——人寿保险公司、财产保险公司。 ;常见保险公司;1、人寿保险 当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。 最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担。 后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。;;（1）定期人寿保险 以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费。 该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。;（2）终身人寿保险 是一种不定期的死亡保险。其保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。 终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。;（3）生存保险 被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。 若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。;生存保险具有很强的储蓄性。 除了一般的定期生存保险，如：子女教育金、婚嫁金保险外，其主要类型是年金保险。 我国现存的生存保险，主要集中于一些消费型的重疾险和意外残疾险，要求被保人在出险后一定时间内生存（常见的是30天），才理赔。 ;（4）生死两全保险 指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金,被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满,则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。 目前市场上最常见的商业人寿保险。;;;（一）保险公司的组织形式 1、国有保险公司 2、股份保险公司 3、相互保险公司 4、专属保险公司;二、信托投资公司 以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份进行管理及运用的金融机构。 包括两大类： 1、货币信托 2、非货币信托;信托业务源于英国，但成长于美国。 中国信托投资机构由两类组成： 1、银行系统的信托投资公司 2、政府部门主办的信托投资公司;中国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。 少数确属需要的经中国人民银行批准可以兼营租赁、证券业务和发行一年以的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。;三、财务公司 又称金融公司，是以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行机构。 资金来源：银行贷款、发行债券、发行公司本身的股票及定期大额存款证、卖出公开市场票据。 ; 资金运用：抵押放款、耐用品的租赁、分期付款销货业务，有些还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨