我国商业银负债业务构成与变化.doc

商业银行负债管理与国民经济发展的关系研究 班级：09财管1班 学号：0900704103 姓名：车珊珊 摘要 商业银行作为信用中介，负债是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中，90%以上来自于负债。负债结构和成本的变化，决定着银行资金转移价格的高低，从而极大的影响商业银行盈利水平和风险状况。而商业银行的负债管理不仅是其自身发展的重中之重，并对我国国民经济的发展也有着潜移默化的影响。在我国第十七次全国代表大会上，关于国民经济的发展方面会上表示对实现未来经济发展的目标，要在加快转变经济发展方式、完善社会主义市场经济体制方面取得重大进展。这就表明商业银行的负债管理对国民经济的发展有着不可切割的关系。 关键词 商业银行 负债 国民经济发展 引言 商业银行的负债管理是其自身开展各种业务活动的基础与前提，也是其保持流动性的重要手段，在作为商业银行同社会各界联系的渠道时，发挥着不可藐视的作用，并构成了社会流通中的货币量，从而利于国民经济的稳定发展。商业银行的负债不是源源不断的，它要受许多因素的制约。首先，宏观经济发展状况，决定了银行的负债规模，近年来我国GDP增长快速，存款始终保持了高速增长的势头。其次，受人们观念的影响，我国保障体系还不十分健全，人们防范各种风险以及子女上学等各种弹性较小的支出需求还很大，一段时期内的储蓄倾向不会改变。此外，商业银行的负债规模还受到银行管理体制，同业竞争的制约。 我国的国民经济要大力推进其结构战略性调整，注重提高自主创新能力、提高节能环保水平、提高经济整体素质和国际竞争力。这就对商业银行负债管理的要求严格度加强，而要深化对社会主义市场经济规律的认识，并从制度上更好发挥市场在资源配置中的基础性作用，就要对负债的结构和成本的管理进行充分全面的认识，这样最终才可以形成有利于科学发展的宏观调控经济体系，而二者之间的关系也就显而易见了。 商业银行的负债管理 自我国加入WTO以来，虽然在引进国际银行理念，实现股权多元化等方面取得了一些成绩，但商业在组织资金来源中的被动性倾向仍然较强，一是坐等客户上门的观念和做法未能根本改变，二是若干种主动型负债业务还未能得以充分的展开。现代商业化竞争要求采用一系列营销策略，主动出击扩大自身规模。负债总量的过多会带来成本的增加，过少又会影响资产业务，因此数量结构的分析首当其冲，在竞争中发挥规模经济优势。负债的规模和质量需要对其综合管理，负债规模是获取利润的基础，而质量是实现流动性和安全性的保障，这就需要有效安排各种类型的负债，形成一个高效稳健的负债体系。 商业银行的负债 商业银行自身的资本是远远不能满足资产活动需要的，这个资金缺口的弥补依赖于银行的负债业务。负债业务就是银行组织资金来源的业务。商业银行负债作为一项债务，是商业银行所承担的一种经济业务，是其吸收资金的主要来源，是由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务，所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部经济责任。其主要由存款、借入款项和其他负债三个方面内容组成。 存款是银行负债业务的重点，在银行负债中占了很大的比重。存款主要来源于企业、个人、同业及政府，是银行资金来源的主渠道之一。虽然存款负债始终是商业银行的主要负债，在银行全部经营中是起支配作用的基础部分，但存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的买方市场。 借入负债是银行的主动负债，它属于银行经营的卖方市场。银行是否借入资金主要取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策。因而对银行经营者来说，借入负债比存款负债具有更大的主动性、灵活性和稳定性。做为一种非存款负债,它是商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金事项，同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道。 其他负债是指应付款项、或有负债等其它的负债类型，其也在商业银行资金来源中始终保持着相当的数量。随着金融市场日趋激烈的竞争，商业银行相继研发了一些了新型的负债业务，包括发行金融债券、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这些新业务既大大丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展的亮点和新的业务增长点。 （2）负债管理 对于存款的负债管理，应该加强存款结构的管理，并进行合理布局，主要是指客户在银行存款规模的结构，存款大户维护成本相对较低，但一旦有变化对银行的影响较大，一般存款规模客户维护总成本相对较高，但对银行存款总量有稳定作用；并要加强对现有存款产品的整合和创新，将存款产品的组合即可视同为一种创新，用最简便的产品和较高的收益吸引客户；