银行业金融机构反洗钱客户风险分类管理工作探析.PDFVIP

PBCconstruction 4．划分职责界定不合理导致划分结 各类金融机构的反洗钱制度框架没有统 间、业务系统间的信息共享。开户、结 果不合理。客户风险等级分类的原则与 一 指引，这是造成各 自为战，制度不严 算、信贷、外汇、征信等部门留有大量 理念之一在于 “以客户为中心”，即同 谨的重要原因。因此 ，人民银行有必要 的客户信息 ，通过协作配合、参考分析 一 客户在同一银行机构开立多个账户 借鉴国外先进经验，总结洗钱行为的特 会大大提高风险甄别有效性，降低调查 时，应综合客户实际情况评定客户的风 征，牵头组织有关力量和部门，研究出 成本。三是强化信息必威体育官网网址制度 ，从根源 险等级。但部分银行机构由于在分类职 台完善银行机构反洗钱客户风险分类管 上扫除客户疑虑 ，使客户可以放心的及 责设置上存在偏颇 ，导致分类结果可能 理制度框架、指引，对银行机构反洗钱 时、全面的提供真实信息。 出现 “二元化”的窘境。 工作的各个环节作出制度规范，并要求 (五 )强化客户风险分类结果应 5．从客户风险等级分类管理角度出 各分支机构结合业务规模和交易特点、 用 ，实现差别管理 发管控洗钱风险的能力不强，难以全面 产品特点制定相应的实施细则报管理部 客户风险分类 目的是实施差别化 体现 “风险为本 ”的风险管控理念。 目 I]‘备案 。 管理，提高洗钱工作 的针对性 。而一些 前 ，大多数银行机构客户风险等级分类 (三 )科学设置评级标准和风险类 银行只将分类结果用于查询、浏览和辅 工作只停留在查询、浏览和辅助可疑交 别，提高反洗钱工作针对性 助可疑交易分析甄别等简单功能的使用 易分析甄别等简单功能的使用上，而未 风险等级划分主要是为提高洗钱风 上 ，弱化了其作用。银行机构应在更广 站在防范洗钱风险的高度出发，根据分 险防控的针对性和有效性，体现风险与 泛业务领域利用风险分类结果进行防范 类结果提示的客户风险状况，采取有效 措施、成本与效率相对称的原则 ，合理 和管控洗钱风险。如，可应用于网上银 的应对措施 ，切实防范 、管控洗钱风 配置人力、物力资源 。因此 ，银行机构 行业务 ：可将客户风险等级作为网上银 险 。 客户风险分类制度应从 “管客户 ，管产 行业务 的准入条件 。银行机构可对风险 品”两个层面出发，并按照 “定性分析 等级低 ，信用记录优 良的顾客提供 网上 做好反洗钱客户风险等级分类管 与定量分析”相结合的原则科学设置划 银行业务服务 ，而对于与高风险等级客 理工作的对策及建议 分标准及依据 ，细化设置风险类别。可 户 ，应拒绝其注册 网上银行账户 的申 (一 )加快思想转变 ，牢固树立 以根据客户基础信息参考地域特征、所 请 ；也可根据客户风险等级不同，差别 “风险为本”的反洗钱工作理念 从事行业、经营及信用状况与交易对手 下放网上银行业务权限等，把风险分类 必须 弓1导银行机构转变传统合规性 的关联度将其划分为低风险客户、一般 结果 ，作为防范网上银行洗钱风险的第 管理理念 ，牢固树立 “风险为本”的反 类客户、关注类客户、监测类客户和高 一 道防线 。 洗钱工作理念 ，从制度入手 ，强化各银 风险客户；根据银行业务种类、金融产 (六 )加强人才培养，提升信息化 行机构结合 自身的业务规模和客户特点 品性质将业务划分为高风险业务 、可疑 进程 ，走人防与技防相结合之路 建立起涵盖有效风险识别、风险管控在