网络银行电子商务信贷业务系统的设计与实现.PDF

网络银行电子商务信贷业务系统 的设计与实现 口文／中国建设银行厦门开发中心 I／ 期 以来 ，中国政府高度重视中小企业发展，为了有 满足银行风险防范和控制要求的。因此项 目实施需要引入 效解决中小企业融资难的问题 ，改善中小企业经营 电子商务平台参与，建立基于互联网络的网络诚信体系， 环境 ，促进中小企业健康发展 ，国家支持和鼓励银行业机 以网络公示和服务终止为手段，提高企业违约成本，在提 构根据小企业客户实际需求 ，量体裁衣，因地制宜，积极 高业务办理效率的同时，有效防范风险。项 目组根据项 目 进行金融产品服务的开发与创新 ，发展多层次的金融市场 目标的紧迫程度和实施难易程度 ，制订了严密的实施计划 ， 和多元化的融资渠道。2008年 4月，中国建设银行 “网络 采用迭代开发方式按计划分步实施 (如图 1所示)。 银行电子商务信贷业务项 目”正式启动。项 目利用电子商 第一步，接人电子商务网站的优质客户源，利用电子 务这项互联网络技术 ，拓宽企业融资渠道，突破 中小企业 商务评级体系，完成客户的筛选准人。电子商务平台可以 融资瓶颈 ，提供全方位网络银行金融业务服务。 为建行提供企业的经营情况和信用记录，构成 了网络诚信 体系的重要基础。其次，电子商务平台掌控着企业生产 、 一 、 项 目实施背景 销售的整体供应链网络的应收账款监管，通过引入电子商 务平台参与 ，可以确保该平台上企业交易产生的应收账款 作为我国国民经济中最具活力的组成部分——中小企 的准确性和合法性，并可以严格控制贷款资金 以及所清算 业，其融资需求一直被商业银行归为风险大、管理难、成 资金的走向，为面向客户提供应收账款质押融资提供了的 本高的业务类型。随着信息经济时代来临，以信息科技与 诚信体系的重要保障。 经济管理紧密结合为特征的电子商务引领新型经济运营模 系统利用电子商务网站所掌握的企业订单需求量 、业 式快速发展。中介型B2B作为电子商务时代的主要交易平 务成交量、交易信誉等多类经营状况、信用记录，建立筛 台，日趋成为中小企业供、产 、销的重要渠道 ，也因此可 选模型实现融资企业 的初步筛选 ；系统建立准人模型，对 以掌握一手商品的交易信息及质量标准。这为银行提供了 融资企业提供的财务信息、担保质押能力等信息，结合电 一 个全新、巨大的业务领域。中国建设银行抓住契机 ，积 子商务网站提供的经营状况、信用记录，利用准人模型全 极探索电子商务渠道的信贷业务发展策略，突破传统信贷 面分析企业的信用度、承受力、成长性 ；系统通过建立基 经营模式 ，将服务渠道拓展到互联网络和客户企业网络。 于电子商务客户的客户评价体系，实现系统根据评价模型 浙江杭州某知名 B2B网站，存在着 良好的商誉 ，并通 对所接人客户的自动评级，提供尽职调查和终评处理。 过其商誉融合了很多具有良好资质的现实客户群 ，其注册 为了巩固和加强建设银行与电子商务平台的合作关 企业用户近 3000万均为中小企业。中国建设银行经过与 该网站的多次沟通与探索，确定利用互联网络技术实现与 B2B O 蟪 电子商务平台 该电子商务网站的信息共享的基本实施方案。 网络自助服务 电子商务 交易服务 二、系统建设思路