浅谈网络银行特点及我国网络银行发展现状.PDF

浅谈网络银行特点及我国网络银行发展现状 ◆彭 竞 (深圳市赢时胜信息技术股份有限公司，深圳 200120) 【摘 要】自1995年世界第一家网上银行——美国安全第一网上银 分。网络银行的经营成本只占经营收入的15％～20％，相比之下传统 行诞 生以来，网络银行以其低廉的成本和广阔的前景，越来越得到 银行的经营成本 占经营收入的6O％左右。 人们的重视。如今随着电子商务的飞速发展，网络银行逐渐成为个 2．4互动性 人 、企业获得金融服务的一个重要渠道 。 网上银行支持服务 的互动性 。客户可以就一系列有先后顺序的 【关键词】网络银行 ；网银特点；现状；发展前景 交易逐个在网上银行进行 ，同时在短时间内就能根据交易结果随时 调整 自身的决策 ，决定下一交易。而这在传统银行基本是不可能 一 什么是网络银行 的。 网络银行又被称为网上银行 、在线银行 ，是指银行利用 Intemet 2．5个性化服务 技术 ，通过 Intemet向客户提供开户、查询、对帐、行 内转帐、跨行转 相对于传统银行 。针对网上银行各大银行可以根据 自己的市场 账、信贷、网上证券、投资理财等服务 ，使客户可以足不出户就能够 定位和市场创意将网络银行量身定制成为具有 自我特色的可以为 安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可 各类型客户服务的网上银行。同时，借助网上银行完善的交易记录， 以说 ，网上银行是在 Internet上 的虚拟银行柜 台。 银行可 以对客户 的交易行为进行分析和数据挖掘 ，从中发现重要价 二、网络银行的特点 值客户。通过对客户行为偏好的分析 ，细分服务市场，利用互联网交 2．1超地域、时间性 互性特点 。制定投其所好的营销策略和服务 内容 ，对产品进行金融 网上银行又被称为 “3A银行 ”，因为它不受时间、空间的限制 ， 创新 。从而为客户提供量身定制的服务。 能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Any— 除以上几点外，网络银行还具有资源共享性、安全性、创新性、 way)为客户提供金融服务。客户只要拥有帐号和密码便能在任何时 高扩展性等特点。 间、任何地点与 Internet联 网，进入 网络银行处理个人交易，使得办 三 、我国网络银行的发展历程以及现状 理银行业务变得更加便利、快捷 ，同时银行也能更好地满足客户 的 1996年 2月。中国银行在互联 网上建立和发布了 自己的主页， 需求。 成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。一年后 ，招商银行推 2．2虚拟性 出名为 “一网通”的互联网银行服务，成为国内首家网上银行，随即， 网上银行的虚拟性主要体现在网络银行经营地点和经营业务。 中国银行、建设银行也相继推出了 自已的网银 。20o0年 ，我国的网 以及经营过程逐步虚拟化 。经营地点的虚拟性表现为网上银行没有 银用户已达 41万人，交易金额达 6500亿元 ，仅隔一年，网银用户升 实体 的营业厅和网点，仅仅只有虚拟化的地址 ，即网址。经营业务 的 至 200多万户 ，2004年 ，网银用户又升至逾 1000万户 ，部分银行仅 虚拟化是指网上银行经营的金融产 品和金融业务大多属于 电子货 网银业务就高达 2O万亿 。此后 的2005年 ，2006年更是一路攀升 ， 币、数字货币，其产品没有具体的实物形态。而经营过程虚拟化是指 分别达到3460万户和 6900万户，网银交易额 140多万亿。2008年 网络银行经营的过程全部通过数字指令实现 。 虽然受 国际金融风暴影响，但是网银开户任然超过 50oO万，网银交 2-3服务的覆盖性广 易量达 354．1万亿元。2009年经济开始复苏后，网银交易额升至