第9章存款货币银行课件1.pptVIP

商业贷款理论，也称真实票据论。强调贴现有交易背景的票据，以保障贷款的自偿性。 可转换性理论。为了保持流动性，认为可将一部分资金投资于具备转让条件的证券上。 预期收入理论。强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款付息的任何预期收入。 链接：英国巴林银行破产 银行机构国际化的风险 银行机构所面临的风险日趋多样化和复杂化： 如增加了外汇风险和国家风险； 如风险越来越不可能限制在一国的地理区域之内，而是要同时面临日益增加的外国风险。 银行同业支付清算体系造成了相互交织的债权债务网，任何微小的支付困难都可能酿成全面的流动性危机。 复习思考 试述商业银行的作用 简述商业银行的主要业务种类 阐明引发金融创新的直接原因。 试述存款保险制度的功能以及存在的问题 简述商业银行经营的三原则及其关系 不同的金融监管理论在论证金融监管的必要性时，既有各自不同的侧重点，又有交叉之处，试分析比较。 试分析导致金融监管失灵的原因 就金融国际化论证对金融监管进行国际协调的必要性 监管的基本原则 依法管理原则； 合理、适度竞争原则； 自我约束和外部强制相结合的原则； 安全稳定与经济效率相结合的原则； 此外,金融监管的内容、方式、手段等要适时调整。 第9章 　存款货币银行 监管的理论依据 金融监管理论，是在政府管制理论的基础上，结合对金融业特殊性的分析，发展和完善起来的。 ⑴ 社会利益论：金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益；社会公众利益的高度分散化，决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。 第9章 　存款货币银行 ⑵ 金融风险论：金融业是特殊的高风险行业；金融业有发生支付危机的连锁效应；金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性，决定了必须有一个权威机构对金融业实施监管，以确保整个金融体系的安全与稳定。 ⑶ 投资者利益保护论：信息不对称的大量存在，会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方（主要是金融机构）的行为加以规范和约束，以为投资者创造公平、公正的投资环境。 第9章 　存款货币银行 金融监管成本 在金融监管中，与其他许多经济问题一样，存在成本与效益的关系。 金融监管成本可分为显性成本和隐性成本： 显性成本主要表现为监管的直接成本，如金融监管当局的行政预算支出； 隐性成本则主要表现为间接成本，如过度监管导致的效率损失和道德风险等。一般来说，金融监管越严格，其成本也就越高。 第9章 　存款货币银行 1. 金融监管的执法成本：指金融监管当局在具体实施监管的过程中产生的成本。 执法成本的一部分由被监管的金融机构承担，其余部分由政府预算来补充。 由于金融监管当局关注的是监管目标的实现，从而有可能造成监管成本过高的现象。 2. 金融监管的守法成本：指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失，主要表现为金融机构在遵守监管规定时造成的效率损失——降低了资金的使用效率，限制了新产品的开发等。 第9章 　存款货币银行 金融监管成本 3. 金融监管的道德风险： ⑴由于投资者相信监管当局而忽视自己对金融机构的监督、评价和选择； ⑵保护存款人利益的监管目标，使得存款人通过挤兑的方式向金融机构施加压力的渠道不再畅通。 ⑶金融机构在受监管中承担一定的成本损失，因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。 监管过度会导致保护无效率金融机构的后果，从而造成整个社会的福利损失。 第9章 　存款货币银行 金融监管成本 金融监管失灵问题 1. 政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷，但同样也会面临“失灵”问题。 2. 监管者的经济人特性：从理论上讲，金融监管机关作为一个整体，是社会公众利益的代表者。但具体到单个的监管人员来说，由于也是经济人，也具有实现个人利益最大化的动机，很容易被某些特殊利益集团俘获，并成为他们的代言人。 第9章 　存款货币银行 3.监管行为的非理想化：尽管监管者主观上想最大限度地弥补市场缺陷，但由于受到各种客观因素的制约，并不一定能达到理想化的目标。 制约监管效果的客观因素如：监管者对客观规律的认识具有局限性；监管者面临着信息不完备问题；监管时滞问题…… 4.作为监管制度的制定和实施者，金融监管机关处于独特的地位，它们几乎受不到来自于市场的竞争和约束，从而也就没有改进监管效率的压力和动机。这会导致监管的低效率。 第9章 　存款货币银行 银行机构的国际化 1. 第二次世界大战后,尤其是进入20世纪60、70年代.金融业国际化有了飞速发展。 2. 促进国际化的因素： ⑴最基本的是生产和资本的国际化，这又突出地表现为跨国公司的全球扩张。 ⑵大银行面对国内的激烈竞争和政策的某些限制，寻求向外扩张的空间。 ⑶一些国家相继放松