车险费改介绍.pdf

2 引言 ? 一般来说实务一是负责说明业务处理流程，二是负责明确各环节的处理规则。 此次费改并不涉及车险承保大的流程变化，因此实务主要是解决处理规则问题 ? 此次费改三方面的变化会对实务产生影响 ? 一是条款的变化对实务的影响 ? 二是费率、保费计算的变化对实务的影响 ? 三是行业平台的规则、规范的变化对实务的影响 ? 原理和原则固化在系统中，了解实务变化的原理，掌握与客户沟通的要点以及 业务处理和操作的变化点 目录页 01 条款费率 02 承保实务 03 切换要点 — 3— 4 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 一、合并保险条款，体现风险差异 条款费率 承保实务 切换要点 现行商业车险条款（2009版） 1.A条款（人保条款） 2.B条款（平安条款） 3.C条款（太平洋条款） 改革后商业车险条款（2015版） 1.机动车辆综合商业保险条款 2.特种车商业保险示范条款 3.摩托车、拖拉机商业保险示范条款 4.机动车提车商业保险示范条款 5 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 一、合并保险条款，体现风险差异 条款费率 承保实务 切换要点 2.特种车保险条款 1.机动车辆综合 商业保险 现行家庭自用车、营业用车、非营 业用车条款合并为一个条款，名 称为机动车辆综合商业保险。 体现风险差异。特种 车，摩托车、拖拉机， 单程提车单独设置条 款。其余机动车采用 统一的条款。 3.摩托车、拖拉机保险条款 4.机动车提车保险条款 6 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 条款费率 承保实务 切换要点 二、优化条款结构，便于消费者理解 （一）四个主险合并为一个条款 车损险 三者险 车上人员责任险 盗抢险 合 并 成 一 个 条 款 保险责任 责任免除 赔偿处理 7 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 条款费率 承保实务 切换要点 二、优化条款结构，便于消费者理解 （二）优化条款结构 总则 保险责任 责任免除 保险金额（责任限额） 保险期间 保险人义务 投保人、被保险人义务 赔偿处理 保险费调整 合同变更和终止 争议处理 附则 总则 车损险、三责险、车上人员责任 险、盗抢险 通用条款 附加险 释义 保险责任 责任免除 免赔率 保险金额/责任限额 赔偿处理 8 01 条款体系变化 0022 条条款款内内容容变变化化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 条款费率 承保实务 切换要点 二、优化条款结构，便于消费者理解 （三）对责任免除中免责事项进行归类梳理 1.将免赔率与免赔额单独列明; 2.将责任免除条款划分为不保情形、原因除外、 损失和费用除外三类 ; 3.对不保情形中驾驶人违法的情形、原因除外中违反合 同义务约定免赔的情形进行整合 ; 4.对于损失和费用除外约定，依据各项免赔约定 的内在逻辑和属性，区分为保险人绝对不保 和可以通过附加险扩展承保两种情形 。 9 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 条款费率 一、扩大保险责任范围 （一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定 承保实务 切换要点 删除“保险人依据被保险机动 车驾驶人在事故中所负的事 故责任比例，承担相应的赔 偿责任……” 约定，即删除关 于依据事故责任比例承担保 险责任的内容。 修改原因 保护消费者权益； 适应社会发展 不论是否有责，车辆损失均 可以在车损险项下全额赔偿。 10 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 条款费率 承保实务 切换要点 一、扩大保险责任范围 （一）删除车损险事故责任比例赔偿及完善代位追偿约定 修改前 因第三方造成保险事故： 未约定“被保险人可直接向本保险人索赔”相关事项。 修改后 Add Your Text 因第三方造成保险事故： 1.被保险人可向第三方索赔，保险人应积极协助； 2.被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后可代位 追偿。 给保险人理赔工作提出了更高的要求 11 01 条款体系变化 02 条款内容变化 03 险种、费率适用变化 04 保额/限额确定 05 保费计算 条款费率 承保实务 切换要点 一、扩大保险责任范围 （二）将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围 现有表述 “被保险人和驾驶人的 家庭成员的人身伤亡不 予赔偿” 实践中争议大， 媒体报道很多。 修改为 1. 《2015版示范