安徽农信：社区e银行践行普惠金融新模式.pdfVIP

安徽农信：社区e银行践行 普惠金融新模式 一、平台建设思路 随着存款保险制度的实施，利率市场化的推进，银行业 竞争的日趋激烈，特别是随着移动支付、社交网络、大数据 和云计算等互联网信息技术的应用和发展，以第三方支付、 P2P 网络贷款、网络众筹以及余额宝、招财宝等网络理财产 品为代表的互联网金融创新，不断挤压传统银行的业务空间， 挑战传统银行业服务模式，尤其是给农商行 （农信社）这些 区域性中小银行带来巨大的冲击。如何积极应对新常态下金 融业的快速变化，继续保持和发挥区域性农村合作金融机构 的传统优势，实现业务经营转型升级，安徽省联社自2013 年以来进行了不断的思考和探索，在全国银行业率先推出 “社区e银行”这样一个生活消费电商服务平台和社区综合 金融服务平台。 （一）抓住本质求突破 2013年以来，各大金融机构纷纷提出服务重心下沉，通 过增设物理网点、开设村镇银行等形式渗透农村金融市场。 民生银行提出设立1万个社区网点，其他一些银行通过延长 营业时间、增设自助网点等途径，以期做大社区金融服务市 场份额。加上小贷公司、民间借贷、农村金融互助社等形式 - 1 - 的金融脱媒日趋活跃，互联网金融野蛮增长。同时，各大银 行纷纷花巨资推出融e购、善融商务、交博汇等电商平台。 区域性中小银行，特别是农村合作金融机构生存发展形势日 趋严峻。对此，安徽省联社理事长陈鹏提出：“必须寻求创 新突破，农村市场寸土不让，城区市场寸土必争”。 经过对各银行机构、几大互联网公司金融服务产品的研 究和金融市场的深入分析，特别是结合农村合作金融机构市 场定位和网点、人力等资源优势的把握，我们认为： 第一，城市社区和农村社区或者说生活性金融服务还十 分缺乏，普惠金融前景广阔； 第二，目前的社区银行，仍然是银行机构或服务的物理 延伸，并未渗透浸润社区生活； 第三，货币形态数字化、金融服务生活化、服务形式移 动化、金融产品信息化 （电子化）是大趋势，但金融服务的 基本内容仍是存、贷、汇，金融服务的本质仍然是最大限度 地满足客户多样化的金融需求； 第四，农村合作金融机构人缘优势、地缘优势可以转化 为市场优势，服务 “三农”、服务社区、服务县域、服务中 小微企业的宗旨不能变、不许变，坚持社区性、零售型的市 场定位并不落后。求生存、谋发展的关键是寻求服务理念、 服务方式的创新和突破。 于是，我们提出了“打亲情牌”、“开豆腐坊”、“请豆腐 - 2 - 宴”的发展思路，提高存量客户黏合度和贡献度，不断扩大 增量客户，形成固定客户圈，突出金融服务生活化、普惠化。 在2013年9 月制定了 《安徽省农村合作金融机构电子银行 发展规划纲要》，提出：首先，要整合网上银行、手机银行、 电话银行等电子渠道资源，加强与第三方支付公司或银行业 金融机构合作，为客户提供增值服务。一是借助外包或联盟 共同开发适应市场需求的新产品，最大限度地拓展电子商务 领域，通过提供高效便捷的个性化服务巩固客户；二是通过 金融创新服务，搭建线上线下一体化的营销平台，将银行线 上业务与客户线下消费以及实体商户三者紧密结合，建立互 利多赢的消费商圈。其次，要探索互联网金融业务，推进与 战略伙伴的深度合作和业务联盟。聚合信息服务提供商、支 付服务提供商、电子商务企业等多方资源，打造一站式金融 服务平台，满足客户多样化金融需求；整合上下游资源，打 通全流程的业务链条，为客户提供资金流、信息流以及全场 景金融解决方案，建立合作共赢、互补发展的共生关系。针 对金融脱媒的发展趋势，有效结合和运用互联网进行金融电 子化拓展，在增加服务渠道的同时，对以互联网为依托的现 有业务模式进行重新改造，强化多维度进行互联网金融创新 发展。 （二）围绕需求搞开发。 一是开发手机银行，实现移动支付。2013年11月，我 - 3 - 们看到了移动支付快速发展趋势，特别是要突破农村地区通 信瓶颈、突破时间限制，最大限度地方便广大农户和中小微 商户、企业的支付结算体验的需求，和方付通公司共同开发 了2个版本、4款全新系列手机银行产品，满足了市场上90% 的智