预约优质退休生活主讲人林顺才ING安泰人寿策略行销部副总.pptVIP

預約優質退休生活主講人：林順才ING安泰人壽策略行銷部副總 2004年12月21日 內容大綱 國外的退休市場以及ING集團扮演的角色 勞退新制實施後，年金保險在退休理財中的角色 如何善用保險商品為自己規劃優質的生活 新加坡中央公積金 中央公基金CPF (Central Provident Fund)﹔創立於1955年 提撥的部份享有賦稅優惠 雇主及員工必須強制提撥，為確定提撥制(DC) 適用對象：新加坡公民或永久居留的外籍人士，包括臨時、試用、日薪或按件計酬者 新加坡中央公積金 55歲開始提領，但需保留一固定金額於退休帳戶內，作為退休之用 截至2003年底共有 130萬勞工加入 基金規模約NT$3,570bn 規劃較為完善可作為其他國家之借鏡 新加坡中央公積金 分為三個帳戶 普通帳戶：用於購屋、投資、買保險、子女教育也可以移轉至父母的退休帳戶 醫療儲蓄帳戶：用於住院費用、門診、買醫療保險 特別帳戶:用於退休給付、急難救助 新加坡中央公積金 利息不得低於2.5%，且利率水準隨市場利率調整。過去15年的報酬率為2.5%~4.85% 雇主及員工的提撥率從5%~32%不等，50歲以上的提撥率較低。免稅額最高不得超過新幣5500元/每月 新加坡中央公積金~優點 幫助振興國內經濟 鼓勵人民養成儲蓄的習慣 創立初期的主要目的是為勞工預作退休準備，經過多年的演變已經成為包含儲蓄及保險計劃的社會福利 新加坡中央公積金~缺點 大部份基金均投資於房地產 勞工缺乏足夠的投資資訊 除保障退休給付外尚提供購屋、醫療等方面的協助，制度太過複雜 香港強制性公積金 強制性公基金MPF (Mandatory Provident Fund) 雇主(5%)及員工(5%)必須強制提撥，為確定提撥制(DC) 提撥的部份享有賦稅優惠。免稅額最高不得超過港幣20,000元/每月 適用對象：所有18~65歲的員工和自由業者 香港強制性公積金 65歲開始提領 截至2003年底共有 62%勞工加入，約200萬勞工 基金規模約NT$100bn 所有基金均由私人的金融機構管理，包含銀行、保險公司等 香港強制性公積金~缺點 需要大量的人力投入行政作業 政府對公基金的控管嚴格 申請及提撥手續複雜 中小企業佔大多數，缺乏專人負責，對法規較不了解 每月提撥金額以當月薪資為準，變動大 有大量的資訊需要紀錄及追蹤 香港個人年金市場 年金商品簡介─定額年金 保險公司在保證期間內提供保證利率 保證期間通常比給付期間短 過了保證期間保險公司每年會訂定新利率 新利率隨市場利率而變動 給付期間保險公司保證最低利率 適合保守型的客戶，投資風險由保險公司承擔 給付期間，年金金額固定，不因投資報酬率而變動 非分離式帳戶 年金商品簡介─變額年金 要保人可自行選擇投資標的 採分離帳戶 不保證投資收益 投資風險由客戶自行承擔，適合積極型的客戶 給付期間，年金金額因投資報酬率而變動 有些變額年金提供期滿保證金額或身故全殘保證給付 年金商品簡介─指數年金 是一種比較新型的年金商品 提供部份保證，是固定年金與變額年金的綜合體 影響實際報酬率的部份稱為「參與率」 「參與率」會因商品的設計而不同 保本率通常以總保費為基礎(如90%)，且必須期滿才適用 適合中庸型的客戶 過去幾年來的報酬率逐漸降低，因為避險基金的成本提高，所以這種商品在市場上較不具競爭力 影響美國年金銷售的原因—其他 社會福利 個人對退休規劃的需求 賦稅優惠 年金客戶群分析—美國 80%的家庭年收入少於US$75,000 一般家庭年收入為$40,000~$45,000 教育水準較高，43%擁有大專學歷，然而全國人口平均擁有大專學歷的比率只有28% 變額年金的平均承保年齡58~60歲，固定年金為66 歲 86%的人購買年金的主要目的是為退休規劃作準備 38%滿期金介於US$25,000~100,000;28%的滿期金高於US$100,000 ING集團簡介 ING集團簡介 720億歐元的營收 超過4500億歐元的管理資產(AUM) 40億歐元的淨利 115,000個員工 6000萬個客戶 60個國家 ING在全球排名 2003 2004 Nov. 全球排名: Fortune 全球500大排行 17 Fortune 保險業排行 1 Forbes 全球500大排行 10 Forbes 多元化金融排行 3 Forbes 全球2000大排行 13 市價總值: Business Week 全球1000大排行 108 Bloomberg: 全球金融機構排行