中国人民建设银行贷款档案管理办法.doc

　 中国人民建设银行贷款档案管理办法 第一条 为了加强建设银行贷款项目的科学管理，保障建设银行信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（试行）和建设银行有关规定，制定本办法。 第二条 建设银行贷款档案，是各级行在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是建设银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。 第三条 建设银行贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在总行的统一领导下，各级行负责建立本行所管理和经办的贷款项目的档案，并负责对本行系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受上级行对本行贷款档案工作的指导、监督和检查。 第四条 各级建设银行应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。 第五条 凡是本行管理和本行直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本行经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本行管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。对在本办法施行之日之前已收回贷款本息的国家重点项目的档案材料，亦应归档管理。 第六条 贷款档案的具体内容包括： （一）人民币固定资产贷款项目归档内容： 1．项目建议书及批准文件； 2．可行性研究报告（或设计任务书）及批准文件； 3．初步设计及批准文件； 4．项目概算资料； 5．项目融资意向书； 6．借款人基本情况及财务报表； 7．借款申请书； 8．项目评估（或贷前调查）报告； 9．企业的信用等级评定、贷款风险度测试等材料； 10．贷款承诺书； 11．贷款审批表及贷款项目审查签报； 12．项目年度投资计划及贷款计划下达文件（亦可在贷款审批表中注明下达贷款计划的文号）； 13．借款合同及担保协议、公证书； 14．合同审计表； 15．贷款指标通知书及贷款发放、回收的各种凭证； 16．调整利率通知书； 17．项目建设过程中的各种动态资料； 18．项目年度财务计划及财务决算； 19．开工报告及批复； 20．竣工验收报告； 21．竣工决算及批复； 22．投资效果分析报告； 23．投产项目经济效益调查报告； 24．重点项目的年度分析报告； 25．贷款后评价报告； 26．到期（逾期）贷款催收通知书； 27．贷款展期申请书及审批表； 28．贷款展期协议书及担保文件； 29．其他需要归档的文件。 （二）人民币流动资金贷款项目归档内容： 1．借款申请书。 2．借款人基本情况资料，包括： （1）借款人《企业法人营业执照》或《身份证》复印件； （2）《企业法人代表证明书》原件； （3）人民银行核发的《贷款证》复印件； （4）成立企业的批文复印件； （5）借款人上年度财会报告以及申请借款前一个月的财会报告，包括资产负债表、损益表和财务状况变动表的复印件； （6）借款人固定经济收入或偿还能力的证明文件； （7）购建住房合同、协议或其他证明文件； （8）《企业信用等级评定结果》复印件； （9）《公司章程》、《联营协议》复印件； （10）有效的商品（原料）购、销合同复印件； （11）《信用证》复印件； （12）《进出口许可证》复印件。 3．借款保证人基本情况资料（内容同借款人）。 4．抵押物（质物）清单、权利证书、评估报告、保险单据、有处分权人同意抵押（质押）的证明文件。 5．贷款调查评估报告及贷款审批文件。 6．贷款指标通知单。 7．借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同。 8．合同审计表。 9．贷款借据。 10．贷款发放后借款人的年度财务报表和每月的财务报告。 11．贷款展期申请书及审批文件。 12．展期还款协议书及担保文件。 13．历次贷后检查报告及贷款后评价报告。 14．其他需要归档的文件。 （三）外汇贷款项目归档内容： 1．外汇项目贷款推荐函； 2．项目建议书及批复文件； 3．可行性研究报告及批复； 4．借款人《营业执照》的复印件；