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商业楼财产综合险费率 目录 一、总则 二、术语定义 三、纯风险损失率表构成 四、使用原则和方法 五、纯风险损失率表 六、保费计算公式 一、总则 为准确识别商业楼宇在运营过程中的风险，合理确定保险费率，在分析商业楼宇行业赔付数据，研究商业楼宇风险特征的基础上，特制定本损失率表。 本表适用于商业楼宇在运营在过程中面临的物质损失风险。 二、术语定义 1、商业楼宇：指用于贸易、办公等商业活动的建筑楼宇，多为是集商业贸易和商务办公为一体的多功能建筑楼宇。 2、行业类型：分类标准引用自国家统计局《国民经济行业风险等级》手册。 3、纯风险损失率： 预期赔款损失÷每万元保险金额，其中，预期赔款损失为最终赔款损失包括直接理赔费用。 三、纯风险损失率表构成 商业楼宇纯风险损失率表包括：纯风险损失率表、风险调整因子表及附加险风险损失率表。纯风险损失率表包括五类风险的损失率： 1、火灾、爆炸（按行业类型、建筑类型分类） 2、台风、洪水、暴雨（按地区、建筑结构分类） 3、地震、海啸（按地区、建筑结构分类） 4、其它自然灾害 5、其它意外事故 风险调整因子表包括三类调整因素： 1、楼宇的自然风险 2、保护性机制、措施 3、承保条件 附加险风险损失率表包括三类附加险损失率： 1、扩展类 2、限制类 3、规范类 四、使用原则和方法 1、适用范围 本风险损失率表适用于商业楼宇及其附属建筑、设施、装饰及内部财产等。投保楼宇单层或多层，或楼宇内财产的，应该根据整体楼宇的使用性质、建筑类型、保额等因素确定风险损失率。 2、风险损失率的计算 对于既定风险，其对应的风险损失率计算公式如下： 既定风险损失率＝表定损失率×保额因子×风险调整因子1×风险调整因子2 ×风险调整因子3 ×…… 风险调整因子根据商业楼宇的实际情况而定，存在多种风险调整因子的，应该同时选用多个因子；多个因子与表定损失率相乘，即为该商业楼宇的风险损失率；各个风险调整因子相乘的积不应该小于0.50。 对于多种风险，各个风险的损失率相加可以得到既定风险组合下的总损失率，计算公式：总风险损失率＝∑风险损失率 3、免赔额、免赔率的应用 使用基准免赔额/免赔率作为免赔额/免赔率时，其损失率为表定损失率；若使用其他数额/比率作为免赔额/免赔率时，应该使用相应的免赔因子对表定损失率进行调整。免赔额因子与免赔率因子同时使用时，应该以调整因子低者为准，两者不可叠加使用。 4、附加险损失率表的使用 扩展类：如果附加险损失率为主险损失率的一定比例，则既定附加险损失率 = 主险损失率×比例；如果附加险采用单独的损失率，应该参照保障范围相同的主险损失率确定既定附加险损失率。例如：K01.暴风雨扩展条款可参照“台风、洪水、暴雨”损失率；K05.冰雹扩展条款可参照“其它自然灾害”损失率。 限制类：根据表中列明的减费规则对相应主险的损失率进行减免。 规范类：对主险损失率无影响。 附加条款后小括号中注明的数字代表该条款适用的主险类别，其中“1”代表基本险，“2”代表综合险，“3”代表一切险。例如：K56.水箱、水管爆裂扩展条款(1、2)，说明此条款适用于基本险和综合险；K15.盗窃、抢劫扩展条款（1、2、3），说明此条款适用于基本险，综合险和一切险。 五、纯风险损失率表 第一部分 纯风险损失率表 一、火灾、爆炸损失率表 1、每万元保险金额损失率 　 　 　 　 单位：人民币（元） 代码 使用性质* 火灾、爆炸 建筑类型 J 金融业 防火建筑 不可燃建筑 可燃建筑 易燃建筑 J6800 银行业 0.84 1.18 1.60 3.02 J700 保险业 0.84 1.18 1.60 3.02 J6900 证券业 0.84 1.18 1.60 3.02 J7100 其他金融活动 0.92 1.30 1.75 3.32 L 租赁商务服务业 防火建筑 不可燃建筑 可燃建筑 易燃建筑 L7300 租赁业 1.18 1.66 2.23 4.23 L7400 商务服务 1.18 1.66 2.23 4.23 L7410 企业管理服务 0.92 1.30 1.76 3.33 L7420 法律服务 0.84 1.18 1.60