银行理财产品介绍论文..docVIP

学号： 银行理财产品介绍期末结课论文 题目 论银行理财产品的竞争优势及其营销策略 系 部 专 业 班 级 学生姓名 成 绩 指导教师 完成日期 摘要 摘要内容：目前理财产品的规模已经比较庞大，其运作过程已经超出银行业务本身的范畴，逐渐上升到物价指数、利率市场化等货币政策调控层次的高度。本文经过论证，得出结论：理财产品可能会弱化货币政策的调控效果，它在促进各方多赢的同时，也存有一定的经营风险。金融主管部门应加强对理财产品的引导，注重风险监控。加快金融创新，通过各种途径完善理财产品的种类、期限等条款，在利率市场化进程的环境下，使其健康发展。一、银行理财产品的现状及优势 1 （一）理财市场的发展历程及现状 1 （二）特点及竞争优势 1 1.理财产品的特点 2 2.与其它形式投资收益相比的竞争优势 3 二、理财产品对经济影响的传导机制 4 （一）对货币政策的影响 4 （二）与利率市场化的关系 5 （三）对储蓄及其它金融产品形式的替代作用 5 （四）促使银行调整信贷期限结构 6 （五）加速金融脱媒的进程 7 三、结论与对策 8 （一）规范理财产品的运营 8 （二）完善定价机制 8 （三）加强金融监管，防范潜在金融风险 9 （四）要加大金融创新的力度 9 参考文献 17 一、银行理财产品的现状及优势 （一）理财市场的发展历程及现状 最早的银行理财产品是人民币个人理财业务，始 于 2004 年 10 月中国光大银行推出的“阳光理财B计划”。 其半年期产品收益率为2.4%，一年期为2.8%，分别是同期银行储蓄存款收益的1.58倍和1.76倍。由于其具有安全性高、收益稳定的特点，迎合了普通老百姓的投资需求，迅速获得了市场的认同。当年12家商业银行发售了 133款产品，募集资金规模近500亿元人民币。理财产品自2005年以后出现“疯长” 的现象。2005年初，四大国有银行开始介入人民币个人理财市场。2007年4月首批国家外资银行获准开办人民币理 财产品以及保险、基金等业务。这样外资银行对人民币 理财市场开始渗透。 随着城镇居民收入日益攀升和财富管理需求日渐旺盛，辅以众多城市商业银行发展诉求，银行理财产品市场快速发展。2008~2010年银行理财产品发行规模分别达到2.6万亿、5万亿和7.05万亿元。虽然从实际看部分存款仍在商业银行内部，但是由表内移向了表外。 2011年银行理财产品的发行量实现历史性突破，发售产品的商业银行数量由2010年的81家上升为2011年的97家，全年共发售理财产品20270款，同比增长105%，产品发行规模达16.49万亿元，增速达1.34倍，无论是发行数量还是发行规模，其同比增幅均超过前两年水平。2012年前3季度已累计 发售23858款产品，远超2011年发行量总和。从理财产品投资期限来看，理财产品的短期化趋势得以延续，2011年银行理财产品的平均期限为0.33年，同比缩短0.05年。 从理财产品期限分布来看，短期理财产品依然为市场主流。3个月（含）以内的理财产品的占比达66%，较2010年上升6.3%，近9成理财产品不超过半年。其中，3~6个月期限产品的同比增长率为127%，3个月期限产品的增长率为126%。从理财产品的资产种类看，2011年利率类产品依旧占了所有产品的半壁江山，共发售11010款，同比上升101%，占比达54.3%；混合类产品发售数量居次，共发售7630款，同比上升145%，占比为37.6%；信用类产品共发售1153款，占比5.7%，同比上升7.7%。从理财产品收益类型来看，2011年理财产品的收益类型分布较2010年有些变化。2011年非保本浮动收益型产品共发售13470款，同比上升178%，占2011年产品总量的66.5%，较2010年占比上升了18个百分点。这说明银行开始加强理财产品风险的监控。 （二）特点及竞争优势 1.理财产品的特点。 银行理财产品具有购买方便、 理财简易、期限灵活、金额灵活、品种齐全等特点。目前 大多数银行理财产品都是 1~3