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互联网金融的风险及其监管 　　摘要：随着科学技术的发展，互联网技术已经逐渐深入社会经济的各个方面，金融行业就是受其影响较大的行业。互联网技术在金融行业的应用，使其具备了更大的便利性、技术性，但是也使其面临诸多技术、法律等风险，难以进行有效地监管。在这样的背景下，就需要我们加强对互联网金融风险的研究，并提出了相应的监管措施，这样才能更好地促进互联网金融的发展。 　　关键词：互联网金融；风险；监管；措施 　　互联网金融实际上是一种虚拟金融市场，其建立在线上金融服务与产品的基础上。在信息化时代，互联网与很多行业融合，金融行业就是一个典型的方面，两者的结合产生了一个崭新的金融行业，这不但是金融行业的进步，也对金融市场体系产生了很大影响。通过这样融合不但能使金融交易成本和时间降低，也能更好地拓展金融市场。然而，我们必须看到互联网金融虚拟化、跨国经营、监管缺位等方面存在的问题，其仍旧存在很大的风险，只有对这些风险进行深入地分析，并且进行有效地监管，才能更好地推动互联网金融的发展。笔者结合自身的经验，分析了互联网金融存在的风险，在此基础上提出了相应的监管措施，希望对互联网金融的完善和发展有所帮助。 　　1.互联网金融存在的风险 　　为了更好地促进互联网金融的完善和发展，就需要对其存在的风险进行深入地分析，具体来说，互联网金融主要存在如下风险： 　　1.1技术风险。互联网金融建立在互联网技术的基础上，互联网金融自然存在互联网存在的系统技术风险，具体主要体现在如下几个方面的内容：其一，系统支持风险，互联网技术专业性强，相关技术的使用和管理往往需要借助外部的技术支撑，一旦外部技术支持出现问题，互联网金融将难以继续提供服务，这样就会降低顾客的心理体验。此外，我国当前的互联网金融软硬件需要大量进口，缺乏自主研发能力，这也使我国的互联网金融存在很强的依赖风险。 　　1.2安全风险。计算机网络是互联网金融发展的重要平台，为了保证互联网金融服务的正常提供，需要大量的电脑程序和软件，而互联网存在很大的安全风险，诸如黑客攻击、病毒等，一旦出现这样的状况，将直接威胁到互联网金融的安全。 　　1.3法律风险。互联网金融发展还不是非常成熟，在诸多方面都存在不足，相关法律并不是十分完善，且立法存在很大漏洞，在这样的情况下，就使互联网金融存在很大的法律风险。具体来说，主要包括两个方面的内容：其一，违反法律法规，互联网交易存在虚拟性特征，很多交易并没有按照相关权利义务进行，存在诸多违法违规情况；其二，立法滞后，现有的银行法、证券法、保险法等对互联网金融适应性不强，亟待完善。 　　1.4业务风险。信息不对称现象在互联网金融中普遍存在，这样就很容易出现道德风险。主要可以体现在如下两个方面：其一，互联网金融具有虚拟性，很多业务活动建立在虚拟平台上，交易者身份、信用评价等都难以得到信息对照，这样就很难对业务风险进行全面评估，做出正确的决策。其二，恶性竞争，由于客户不了解各机构，很可能出现服务质量差的互联网金融服务挤压优质服务的现象，从而导致互联网金融市场成为“柠檬市场”。 　　1.5操作风险。互联网金融的安全系统是操作风险产生的根源，由于互联网金融存在授权系统、风险管理系统、信息交流系统等，一旦这些系统设计出现了问题，操作风险将在所难免。此外，交易主体操作失误也是发生操作风险的一个原因。 　　2.互联网金融监管措施 　　通过上述分析，我们对互联网金融存在的风险有了更深地了解，在此基础上就需要加强对互联网金融的监管，具体来说，主要可以从如下几个方面着手： 　　2.1完善相关法律法规 　　法律风险是互联网金融存在的较大风险，为此，相关部门应该及时完善相关法律法规。具体可以从如下几个方面着手：其一，加大网络金融的立法力度。对银行法、证券法、保险法等法律进行有效的完善，明确相关主体的权利义务。其二，规范交易规则，详细规定交易证据保存、责任分担、数字签名识别确认等保护细则，切实保障互联网金融的交易安全，避免泄露交易主体的个人隐私。 　　2.2健全网络安全机制 　　互联网金融建立在互联网技术之上，为了确保互联网金融安全，主要可以从如下几个方面着手：其一，加强先进技术科研，研究包括诸多方面的内容，不但有计算机设备、系统软件，还包括通讯设备、加密法等，只有不断完善我国的信息技术，才能更好地保证互联网金融的安全。其二，规范数据管理，制定统一的数据标准，实现金融机构的信息共享、数据交易，及时跟踪和检测网上的数据，避免数据丢失。其三，改善信任服务，为了防范交易中的不法行为，应该建立以数字证书为核心的网上交易体系。其四，完善网络运行，加大计算机物理安全措施，对中心机房和网络进行细致化的管理，在设备的防攻击、防病毒能力等方面要不断加强，确保计算机硬件安全，建立更好地